Реестр уведомлений о залоговом имуществе. Как правильно проверить подержанный автомобиль на залог в банке? Видео: Автомобиль в залоге: что делать

Отработанный механизм мошенничества с продажей машин, взятых в кредит, выглядит несложно и осуществляется следующим образом:

• мошенник оформляет в автосалоне покупку нового автомобиля в кредит, выбирая наиболее ходовую марку и модель машины;
• производит комплектацию транспортного средства охранной сигнализацией против угона, чтобы уменьшить стоимость страхования по КАСКО и включает её в сумму получаемого автомобильного кредита;
• продаёт машину с поддельным техническим паспортом или его .

Или при покупке машины в кредит владелец авто через какое-то время перестает платить по кредиту и продает машину (это возможно даже, если кредитного авто хранится в банке до полного погашения кредита заёмщиком). Так как автомобиль считается находящимся в залоге, то вместе с машиной к новому покупателю переходит и залог, при условии, что покупатель знал о его существовании, но это, скорее всего, придется доказывать в суде. Чтобы избежать судебной волокиты с банком лучше проверить информацию на залог автомобиля и отказаться от покупки, если он имеется.

Реестр залогов ФНП России

Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.

По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.

Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.

В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.

Как проверить машину в реестре залогов

База данных находится в открытом доступе по адресу https://reestr-zalogov.ru/ и ей можно пользоваться совершенно бесплатно. Однако выдача письменного подтверждения в качестве юридического документа производится нотариусом за установленную плату. Следует иметь в виду, что попытки выяснить фамилию заёмщика по номеру машины будут безуспешными, так как система не дает таких сведений.

Для того, чтобы воспользоваться сервисом ФНП и проверить автомобиль нужно:

1) Зайти на сайт по предоставленной выше ссылке.

2) Нажимаем на кнопку «По информации о предмете залога» и щелкаем по ссылке «Транспортное средство»

3) Затем на латинице вводим , номер кузова или шасси. Если, после обработки данных появится такое сообщение, то, скорее всего, автомобиль не кредитный.

Наличие выписки из залогового реестра о том, что машина не числится в нём в качестве залога, является веским основанием для получения статуса добросовестного покупателя и служит надёжной защитой от посягательств банкиров на купленный транспорт. Она является свидетельством честности покупателя, который предпринял попытки проверки того, что машина не является кредитной. Убытки будет нести кредитор, который не пожелал зарегистрировать машину как залоговое имущество.

Краткую выписку может получить любое лицо, расширенную только залогодатель, залогодержатель либо их законный представитель.

За получением выписки следует обратиться на сайт, либо в нотариальную контору. Стоимость услуги зависит от количества страниц этого документа и составляет 40 рублей/страница при объёме от 1 до 10 страниц и 20 руб./стр. за каждую следующую страницу.

Для внесения движимого имущества в реестр залогодержатель должен предоставить нотариусу заполненный бланк уведомления, форма которого установлена Приказом Минюста РФ №131 от 17.06.14. При подаче уведомления лично регистрация производится в течение 2 суток. Обладатели электронной подписи могут подавать уведомления в электронном виде через Интернет, при этом процедура регистрации занимает не более 60 минут.

Видео: Уведомляем о залоге движимого имущества

К недостаткам информационной базы ФНП относятся:

1. Необязательный характер процедуры регистрации залога движимого имущества для залогодержателей, что провоцирует факты невнесения кредитных машин в единый реестр. В результате для доказательства своей невиновности покупателю приходится тратить время на судебные разбирательства.
2. Отсутствие чётко прописанной процедуры удаления кредитного автомобиля из списка залоговых машин при досрочном погашении займа добросовестным заёмщиком.

Как проверить автомобиль на залог в банке

Информационная база банковской ассоциации

Ассоциация банков России имеет свою межбанковскую базу данных под названием НБКИ – национальное бюро кредитных историй (http://www.nbki.ru/). Она формируется из информации, передаваемой банками и кредитными организациями, входящими в состав банковской ассоциации. Чтобы получить сведения из этой базы данных нужно представить VIN-код автомобиля или номер его техпаспорта (ПТС).

Недостатки информационной базы НБКИ:

• за доступ к информации базы данных нужно заплатить 300 рублей;
• база данных охватывает не все банки и кредитные организации.

Кроме указанных ресурсов проверить автомобиль на залог можно на следующих сайтах:

1. vin.auto.ru
2. ruvin.ru
3. akrin.ru/services/cars
4. banki.ru/mycreditinfo

Чтобы добиться максимальной защиты от покупки заложенного автомобиля нужно проверять его во всех возможных информационных базах и ресурсах.

Как избежать покупки заложенного авто?

Видео: Как проверить документы перед покупкой автомобиля.

Кроме того, как проверить машину на кредит или залог в банковских списках, необходимо при покупке авто соблюдать и другие меры предосторожности, к которым можно отнести следующие действия:

1. Внимательное изучение всех предпродажных документов, включая техпаспорт, регистрационное свидетельство, страховой полис. Документы должны быть оригинальными со всеми защитными знаками. Наличие дубликата техпаспорта с записью «выдан взамен утерянного» должно насторожить покупателя, так как этим способом подделки пользуется подавляющее большинство мошенников.
2. Обратить внимание на список владельцев машин в ПТС. Если их много и они меняются часто, значит машина явно проблемная. Стоит избегать покупки такого автомобиля, так как частая смена хозяев является одним из способов «заметания следов» преступниками.
3. Покупать машину нужно только у собственника, заключая лично с ним договор купли-продажи, избегая сделки по доверенности.
4. Не стоит покупать новый автомобиль по сильно заниженной цене с дубликатом ПТС, прибывший из дальних регионов.
5. В случае покупки транспорта в автосалоне нужно выбирать организации, имеющие лицензии официальных представителей компаний-производителей, а не иметь дело с неизвестными перекупщиками.
6. Проверьте готовность продавца указывать в контракте полную цену машины и настаивайте на этом при составлении .
7. Если продавец сам предупреждает, что машина была куплена на кредитные средства, то спросите у него, как проверить автомобиль на залог в банке, и сделайте это в его присутствии. Наличие на руках справки из банка о полностью выплаченном кредите является надёжным гарантом честной сделки.
8. Если машина была ранее куплена в автосалоне, то нужно потребовать у продавца прежний договор купли-продажи, составленный в автомобильном магазине, из которого можно получить следующую информацию:

• фамилию владельца автомашины;
• личность плательщика – сам владелец или .

Попытки продавца скрыть историю покупки машины должны вызвать у покупателя подозрения о наличии долгов или других проблем с автомобилем.
Став жертвой мошенников, обманутый покупатель может предпринять следующие действия:

• найти продавца и потребовать пересмотра цены сделки в сторону уменьшения с целью компенсации законных требований залогодержателя в том случае, если покупатель сможет доказать, что не знал и не мог знать о притязаниях на машину третьих лиц (см. ст.460 ГК РФ);
• подать иск в суд с требованием признания договора сделки недействительным на основании ст. 179 ГК РФ, как заключённого обманным способом.

Во всех случаях, попав на удочку мошенника, покупатель несёт определённые убытки, поэтому к вопросу приобретения автомобиля нужно относиться с большой внимательностью и дотошностью в проверке и оформлении документов, обязательно проверяя его в залоговых реестрах.

Видео: Автомобиль в залоге: что делать?

Особенности покупки залогового автомобиля

Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:

• не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
• лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
• для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.

Регистрация залога движимого имущества производится нотариусом после обращения надлежащего лица с соответствующим заявлением. О том, кто и когда может подать такое заявление, а также об иных правилах регистрации залога поговорим в нашей статье.

Для чего нужно производить своевременную регистрацию залога движимого имущества

С т. з. законодательства процедуранеобязательна (п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ).

Вместе с тем по общему принципу залогодержатель в отношениях с третьими лицами может делать ссылку на имеющееся у него право залога на объект только после того, как уведомление о залоге пройдет надлежащую регистрацию. Исключение составляют ситуации, когда третье лицо заранее знало о существовании такого обременения (см. решение Октябрьского райсуда г. Ижевска Удмуртской обл. от 09.12.2016 по делу № 2-7572/2016).

Дата же регистрации залога по общему правилу будет иметь значение при установлении последовательности удовлетворения требований залогодержателей, если имущество выступает предметом сразу нескольких залогов. Более подробно об этом можно прочесть в материалах по ссылке Реестр уведомлений о залоге движимого имущества .

Кто и в какой срок должен обратиться с заявлением о регистрации

По общему правилу обратиться за регистрацией уведомления о возникновении залога может любая из сторон договора залога — в зависимости от их договоренности между собой (ст. 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате, далее — Основы). Повторимся, что закон в принципе не возлагает на названных лиц обязанность осуществлять регистрацию залога , и, соответственно, не регламентированы сроки направления уведомлений. Однако обязанность представить такое уведомление нотариусу может быть предусмотрена в договоре сторон.

В ситуации же, когда уже внесенная в реестр информация о залоге подлежит изменению или должна быть из него исключена, соответствующие сведения в течение 3 дней обязан представить:

• Залогодержатель — по общему правилу.
• Залогодатель — в ситуациях, когда залогодержатель не может направить уведомление по объективным, не зависящим от него причинам или уклоняется от этого. Также залогодатель может сам направить уведомление на основании решения суда (см. ст. 103.6 Основ).

Не предполагается направление вместе с уведомлением еще каких-либо документов, кроме:

• подтверждающих полномочия представителя залогодержателя/залогодателя;
• заверенной копии решения суда (если уведомление подается залогодателем на основании судебного акта).

Государственная регистрация уведомлений о залоге движимого имущества: основные этапы действий заявителя

Рассмотрим общую схему действий залогодержателя (в регламентированных ситуациях — залогодателя), направленных на проведение регистрации залога движимого имущества :

• Заполнение необходимой формы уведомления (см. приказ Минюста России от 17.06.2014 № 131).
• Представление заполненной формы нотариусу. Возможны 2 варианта: на бумажном носителе посредством личной явки либо направление с помощью электронных ресурсов.
• Получение свидетельства о регистрации (см. приказ Минюста России от 17.06.2014 № 133) либо извещения об отказе в регистрации залога по регламентированным законом причинам.

Действия нотариуса

Регистрация уведомления о залоге движимого имущества включает следующие действия нотариуса:

1. Принятие уведомления:
   • На бумажном носителе. При этом нотариус сразу проверяет соответствие формы и содержания уведомления на предмет наличия оснований для отказа в регистрации (см. абз. 10-13 ст. 103.2 Основ) и либо принимает его к регистрации, либо незамедлительно уведомляет об отказе.
   • В электронной форме. Такое уведомление нотариус может получить либо на электронную почту непосредственно от заявителя, либо через канал ЕИС нотариата (п. 5 Порядка взаимодействия…, утв. приказом Минюста России от 28.12.2016 № 323). Производится проверка уведомления и либо прием к регистрации, либо незамедлительное уведомление об отказе в ней.
2. Регистрацию самого регистрационного действия по внесению сведений о залоге (п. 50 приказа № 129). Данное действие производится только в отношении уведомлений поданных на бумажном носителе (см. письмо ФНП от 21.02.20018 № 844/03-16-3). После регистрации нотариус переводит уведомление в электронную форму и регистрирует в реестре.
3. Незамедлительную фиксацию полученных сведений в реестре (абз. 2 ст. 103.1 Основ, п. 48 Порядка…, утв. приказом Минюста России от 17.06.2014 № 129, далее — приказ № 129).
4. Выдачу свидетельства о регистрации залога движимого имущества .

Регистрация залога недвижимого имущества

Порядок регистрации такого обременения недвижимого имущества урегулирован законами «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ и «О госрегистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ.

Регистрация ипотеки является обязательной процедурой (п. 2 ст. 11 закона № 102, п. 6 ст. 1 закона № 218, п. 1 ст. 131 ГК РФ).

Получить сведения о наличии зарегистрированного обременения объекта недвижимости можно, заказав выписку из Единого госреестра недвижимости (о том, как это сделать, расскажет наша статья Как заказать и получить выписку из ЕГРП (ЕГРН)?). Кроме того, у нотариуса можно запросить выписку из реестра уведомлений по правилам Порядка, утвержденного приказом Минюста РФ от 28.04.2017 № 68. Выписка может быть выдана на бумажном носителе или в электронной форме.

Итак, регистрация залога движимого имущества осуществляется нотариусом в максимально краткие сроки после получения им соответствующего уведомления при отсутствии оснований для отказа в ней. Такой документ принимается как на бумажном носителе, так и в электронном формате. По итогам произведенных регистрационных действий выдается соответствующее свидетельство.

ФЕДЕРАЛЬНАЯ НОТАРИАЛЬНАЯ ПАЛАТА

ИНФОРМАЦИЯ

Часто задаваемые вопросы по работе реестра уведомлений о залогах движимого имущества и ответы на них

- В каком порядке подписывается и подается нотариусу уведомление о залоге движимого имущества на бумажном носителе?

Законом предусмотрено, что личная явка заявителя, в том числе представителя залогодателя или залогодержателя (лица, подписывающего уведомление о залоге), не обязательна в случае направления уведомления в электронной форме. Таким образом, если уведомление составлено в бумажной форме, явка заявителя для его регистрации обязательна. Личность заявителя, явившегося лично, устанавливается по паспорту или иному документу, исключающему сомнения в его личности (ст.42 Основ), в общем порядке. В случае, если за регистрацией уведомления обратился представитель залогодателя или залогодержателя, нотариусом проверяются его полномочия (ст.43 Основ). Уведомление подписывается заявителем в присутствии нотариуса.

- В каком порядке направляется нотариусу уведомление о залоге движимого имущества в электронной форме?

Уведомление в электронной форме представляется в соответствии с Порядком , утвержденным приказом Минюста РФ N 130 от 17.06.2014 . Согласно данному приказу уведомление о залоге в электронной форме может быть направлено нотариусу любым способом при помощи программно-технических средств, обеспечивающих защиту содержащихся в уведомлении о залоге персональных данных в соответствии с законодательством Российской Федерации в области персональных данных и гарантирующих доставку нотариусу уведомления о залоге.

Таким образом, нотариусам должны поступать уведомления, направленные в электронной форме, по защищенным каналам связи.

Необходимо обеспечить, чтобы отправитель получил однозначное подтверждение о поступлении уведомлений, и передаваемые данные были защищены от несанкционированного доступа третьих лиц. Недопустимо устанавливать такой порядок передачи, при котором, например, отправитель может направить по электронной почте уведомления нотариусу, а нотариус приступит к их регистрации спустя длительное время. Для предотвращения таких ситуаций рекомендуется контролировать возможность направления уведомлений и их фактическое поступление нотариусу, например, по телефонной связи.

- Как решить вопрос оплаты за регистрацию уведомлений в электронной форме, направленных в электронной форме без явки заявителя?

В случае, если уведомления поступили без явки заявителя или иного представителя стороны залога, оплата должна быть произведена заявителем (или стороной залога) до регистрации уведомления.

В качестве варианта возможно авансирование оплаты, в том числе за определенное количество уведомлений, которые будут направлены в будущем.

- Можно ли нотариусу заключить договор, регулирующий вопросы, требующие предварительного согласования между нотариусом и заявителем?

Да, вопросы адресного направления уведомления, порядок оплаты за его регистрацию, форма и порядок получения свидетельства о регистрации уведомления заявителем можно урегулировать договором между нотариусом и заявителем (чаще всего, как можно предположить, договором с банком).

Например в какой форме заявитель предпочитает получать свидетельства о регистрации уведомлений (бумажная, электронная, либо по выбору заявителя в момент направления уведомления).

По вопросам оплаты возможно предусмотреть, например, авансирование оплаты, перечисление средств на определенный счет и т.п.

Вместе с тем, считаем недопустимым устанавливать в договоре следующие положения:

- о порядке совершения собственно самого нотариального действия по регистрации уведомления (например, устанавливать требования к форме уведомления; срокам регистрации его нотариусом после получения; регламентировать порядок действий нотариуса по внесению данных в реестр и др.);

- о размере платы за регистрацию уведомления.

- Как проверяются полномочия представителя при регистрации уведомлений о залоге?

Если заявитель является представителем стороны залога, его полномочия должны быть указаны в самом уведомлении (ст.103.4 Основ). Отсутствие в уведомлении сведений о документах подтверждающих полномочия представителя является основанием для отказа в регистрации уведомления (ст.103.2 Основ).

Таким образом, при направлении уведомлений в электронной форме, истребовать документы, подтверждающие полномочия заявителя действовать от имени залогодателя или залогодержателя, не требуется.

В случае представления нотариусу уведомления, подписанного квалифицированной электронной подписью на флэш-носителе, истребовать доверенность от лица представившего флэш-носитель не требуется в силу пункта 2 статьи 182 ГК РФ , поскольку такое лицо лишь передает выраженную в надлежащей форме волю другого лица. Таким образом такое лицо не является представителем. Вместе с тем, поскольку представление уведомления, подписанного квалифицированной электронной подписью на флэш-носителе, не является направлением уведомления в электронной форме, то личность лица, представившего флэш-носитель, устанавливается в обычном порядке с записью в реестре регистрации нотариальных действий сведений о таком лице.

- Как проверить электронную подпись заявителя на уведомлении? Нужно ли устанавливать дополнительные программы для этого?

Нет, никаких дополнительных программ не требуется. Уведомление должно быть загружено в соответствующий раздел программы "eNot", после чего средствами самой ЕИС нотариат будет осуществляться проверка электронной подписи заявителя.

При этом, если проверка прошла успешно (внизу страницы отображается зеленая "галочка" и сведения о том, чьей подписью подписано уведомление), необходимо также сличить сведения о заявителе, содержащиеся в тексте уведомления, со сведениями о нем же, содержащимися в данных проверки электронной подписи (как правило, сверить фамилию, имя и отчество заявителя).

Также порядок действий нотариуса представлен в Инструкции по работе с разделом ЕИС "Реестр уведомлений о залогах" (р.4), размещенной на сайте ФЦИИТ по адресу:

http://www.fciit.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=26&Itemid=126

- В какой форме выдается свидетельство о регистрации уведомления и как оно направляется или выдается заявителю?

По выбору заявителя (это может быть устная просьба или письменное заявление или соглашение с нотариусом в договоре) свидетельство выдается в бумажной форме или в форме электронного документа.

Способ направления свидетельства заявителю в случаях, если он не явился к нотариусу, законодательно не урегулирован, и может быть также урегулирован соглашением между нотариусом и заявителем (и/или соответствующей стороной залога).

- Как быть с распиской в получении нотариально оформленного документа в реестре для регистрации нотариальных действий, если уведомление направлено нотариусу без явки заявителя?

В этом случае личная подпись заявителя в реестре не требуется.

- Под каким номером и как регистрировать в реестре свидетельство о регистрации уведомления?

Выдача свидетельства о регистрации уведомления о залоге движимого имущества не является самостоятельным нотариальным действием и отдельной регистрации в реестре не подлежит.

Представляется правильным в реестр внести запись с текстом, соответствующим статье 35 Основ : "Регистрация уведомления о залоге движимого имущества". На свидетельстве указывается реестровый номер этой записи в реестре.

В соответствии со статьей 44.1 Основ один экземпляр свидетельства на бумажном носителе остается в соответствующем номенклатурном деле нотариуса независимо от формы свидетельства, выданного заявителю.

- Какова оплата за регистрацию уведомления о залоге? Можно ли взимать плату за услуги правового и технического характера?

За совершение указанных нотариальных действий взимается тариф в размерах, установленных статьей 22.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате . В соответствии со ст.103.1 Основ в подтверждение регистрации уведомления о залоге, заявителю выдается свидетельство о регистрации. Оплата за регистрацию каждого уведомления (в том числе об изменении залога, об исключении сведений о залоге) и выдачу свидетельства о регистрации составляет 300 рублей. Если уведомления направляются в электронной форме, взимать плату за услуги ПТХ нельзя - это прямо запрещено законом.

- Нужно ли регистрировать уведомления в журнале входящей корреспонденции?

По нашему мнению, это не требуется, поскольку уведомление не является перепиской, а является документом, который непосредственно используется при совершении нотариального действия.

В случае поступления уведомлений нотариусу с сопроводительным письмом зарегистрировано должно быть сопроводительное письмо.

- В случае заключения дополнительного соглашения к договору залога, заключенному до 1 июля 2014 года, необходимо ли вносить сведения о предмете залога в реестр заложенного имущества?

Если уведомление о возникновении залога по этому договору уже было зарегистрировано, то уведомление об изменении подается только в случае, если дополнительное соглашение предусматривает изменение сведений, указанных в ранее поданном уведомлении. Если же уведомление о залоге отсутствует в реестре, зарегистрировать изменение этого уведомления невозможно.

При этом регистрация уведомлений будет иметь определенную обратную силу в отношении ранее, до 1 июля 2014 года, возникших залогов. Если сведения о таком залоге будут внесены в систему в переходный период с 1 июля 2014 года до 1 февраля 2015 года включительно, очередность удовлетворения требований залогодержателей будет определяться по дате договора, а не по времени регистрации. С 1 февраля 2015 года никаких исключений делаться уже не будет.

- Сколько объектов залога может содержаться в одном уведомлении?

Одно уведомление включает сведения по одному договору о залоге. Если по договору о залоге в составе предмета залога несколько объектов, они включаются в одно уведомление.

- В каком Удостоверяющем центре можно получить ключи ЭП для подписания уведомлений о залоге?

В любом аккредитованном УЦ, выдающем сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи. Сведения об аккредитованных УЦ содержатся на сайте Минкомсвязи России: http://minsvyaz.ru/ru/directions/?regulator=118.

- Уведомление о залоге движимого имущества представляется со всеми листами или подаются только те, в которых содержится информация?

Представляются первый лист и заполненные листы уведомления.

- Необходимо ли прошивать уведомление и скреплять его печатью заявителя?

Уведомление, представляемое в виде документа на бумажном носителе, должно быть подписано заявителем собственноручно в присутствии нотариуса.

- Какое программное обеспечение необходимо Банку для подачи уведомлений в электронной форме? Необходимо ли получать какие-либо ключи и отдельную ЭП, зарегистрированную конкретным УЦ?

Программное обеспечение для заполнения форм уведомлений о залоге разрабатывается банком самостоятельно. Для представления нотариусу уведомления в электронном виде, оно должно быть подписано усиленной квалифицированной подписью заявителя. Получить сертификат такой подписи можно в любом аккредитованном УЦ, выдающем сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи. Сведения об аккредитованных УЦ содержатся на сайте Минкомсвязи России http://minsvyaz.ru/ru/directions/?regulator=118.

- Для автоматизации процесса обращения к сайту https://www.reestr-zalogov.ru/ кредитная организация хочет написать программу для сотрудников. Для этого необходимы форматы взаимодействия. Можете их предоставить? Либо указать ссылку, где их можно взять?

Указанный сайт в соответствии со ст.34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предназначен для предоставления свободного и прямого доступа неограниченного круга лиц к установленным сведениям, включая сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Средства автоматизации при работе с указанным сайтом не предусмотрены.

- Кто может выдавать сертификаты залогодержателям для подписания сведений о залоге? Нужно ли и как тестировать сертификаты УЦ, который хочет это делать?

Выдавать сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи может любой аккредитованный УЦ. Тестировать сертификат не надо.

- Подлежат ли включению в реестр заложенного имущества сведения о залогах, возникших на основании совершенных до дня вступления в силу Федерального закона 367-ФЗ договоров залога движимого имущества?

Обязанность включать такие сведения законом не установлена, равно как и отсутствуют ограничения. Включение в реестр таких сведений осуществляется по усмотрению заявителя.

- Подлежит ли регистрации в реестре самоходная техника, которую регистрирует гостехнадзор?

Если эта техника является предметом залога, она должна быть указана в уведомлении.

- При регистрации уведомления о залоге, поданного в электронном виде, его регистрация производится в течение часа, а при подаче его на бумажном носителе - 2 дня. Получается, что если мы подали уведомление на бумажном носителе, а другой залогодержатель подал уведомление на тот же предмет залога в электронном виде, то на момент регистрации нашего залога мы будем уже последующими залогодержателями? Как нам закрыть этот риск?

Единственная возможность - подавать уведомление в форме электронного документа.

- Можно ли передавать в реестр залогов имущественные права?

Если имущественные права являются предметом договора о залоге, соответствующее уведомление может быть зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

- В какие сроки Банк должен направлять уведомление о залоге (в день заключения договора залога; на следующий день, либо в течение определенного срока после заключения договора залога)?

Таких требований закон не устанавливает, за исключением уведомления об изменении залога и уведомления об исключении сведений о залоге. Такие уведомления, согласно ст.103.3 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате , должны направляться нотариусу залогодержателем в течение трех дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении либо о прекращении залога, если иное не предусмотрено Основами . Банк, как правило, заинтересован в безотлагательном направлении уведомления, поскольку в спорных вопросах приоритет залога будет устанавливаться вплоть до минут.

- Нужно ли направить в Реестр информацию по уже имеющимся залогам движимого имущества, возникшим до появления Реестра?

Обязанность включать такие сведения законом не установлена. На усмотрение заявителя.

- За каждое уведомление об одном залоге Банк должен оплатить 300 руб.? Каким образом будет происходить оплата?

Одно уведомление включает сведения по одному договору о залоге. Если по договору о залоге в составе предмета залога несколько объектов, они включаются в одно уведомление. Оплата нотариального действия по регистрации уведомления о залоге в размере 300 руб. осуществляется в порядке, определенном нотариусом по согласованию с заявителем.

- Кому необходимо отправлять уведомления о залоге? Просим выслать электронный адрес, либо информацию о получателе уведомлений.

Уведомления о залоге направляются любому нотариусу. Сведения о нотариусах, включая адрес электронной почты и телефон, есть на сайтах нотариальных палат субъектов Российской Федерации и на личных страницах нотариусов в сети Интернет.

- Возможно ли выслать нам пример XML-файл уведомления?

Пример размещен на сайте ФНП http://www.notariat.ru/info/register/.

- Свидетельство о регистрации уведомления о залоге является платным?

Свидетельство о регистрации уведомления подтверждает совершение нотариусом нотариального действия по регистрации уведомления о залоге. За выдачу свидетельства плата не взимается.

- Можно ли дать возможность в одном файле грузить сразу несколько уведомлений для случаев, когда необходимо зарегистрировать сразу много залогов?

Порядок электронного взаимодействия залогодержателя с нотариусом определяется соглашением между ними. Нотариус может принять архивный файл, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя, содержащий несколько уведомлений о залоге, каждое из которых также подписано этой подписью.

- По выписке из реестра, можно ли добавить еще одно поле для поиска - VIN?

Выписка формируется на основании форм, утвержденных Минюстом России. Данное поле не предусмотрено в приказах Минюста России.

- Какие документы нужно будет подавать вместе с уведомлением?

Законодательство не предусматривает представление иных документов, за исключением случая, если заявитель является представителем залогодателя или залогодержателя.

- Каким образом я могу зарегистрировать залог автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества?

Залог движимого имущества (в частности автомобиля) может быть учтен путем регистрации нотариусом уведомления о залоге, поступившего от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Уведомление о залоге для регистрации в Реестре может быть подано нотариусу в письменном виде или в электронной форме. Подробно порядок регистрации уведомлений о залоге движимого имущества регламентирован главой XX.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, а также приказами Минюста России от 17 июня 2014 года N 129 , - . Форма уведомлений о залоге установлена приказом Минюста России от 17 июня 2014 года N 131 .

- Как проверить автомобиль? Находится он в залоге или нет? Что для этого необходимо?

Сведения об автомобиле, находящемся в залоге, могут содержаться в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который с 1 июля 2014 года ведут нотариусы. Доступ к сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества обеспечен через созданный сайт https://www.reestr-zalogov.ru.

- Где можно получить заверенный ответ на запрос в Единый электронный реестр регистрации уведомлений о залогах движимого имущества о том, что автомобиль не находится в залоге?

Информация об отсутствии в реестре уведомлений о залоге движимого имущества сведений (на основании запрашиваемых данных) предоставляется в виде выписки из данного Реестра по форме, утвержденной приказом Минюста России от 17 июня 2014 года N 132 . Получить выписку можно, обратившись к любому нотариусу Российской Федерации.

- Может ли Банк направить уведомление о возникновении залога до фактического подписания Договора о залоге, например на день раньше? Какие могут быть юридические последствия направления Уведомления и внесения информации в Реестр до возникновения залога?

В соответствии с Приказом Минюста России от 17 июня 2014 года N 131 в формах уведомлений о залоге сведения о договоре залога, иной сделке, на основании которой возникает залог в силу закона, указываются при наличии таких сведений на момент направления уведомления. Следовательно, банк вправе направить уведомление до подписания договора. Очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в соответствии с положениями ст.342.1 ГК РФ , а также п.6 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" . Согласно п.6 ст.3 Федерального закона N 367-ФЗ очередность удовлетворения требований залогодержателей, возникших на основании совершенных до дня вступления в силу данного Федерального закона договоров залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, сведения о которых внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества в период с 1 июля 2014 года по 1 февраля 2015 года включительно, определяется по дате совершения договоров залога.

Электронный текст документа
подготовлен АО "Кодекс" и сверен по:
файл-рассылка

С 1 июля 2014 года вся информация о совершенных сделках по наложению и снятию арестов на движимое имущество вносится в Реестр залогов движимого имущества. Доступ к данной информации открытый. Получить сведения, которые в нем содержаться, может каждый желающий. Порядок работы реестра рассмотрим в данной статье.

Информацию реестра для внешних пользователей открыли в 2014 году, после вступления в силу соответствующего закона. Согласно нормативного документа нотариус принимает заявления на внесение и снятие арестов на движимое имущество.

Если совершается сделка по купле-продаже поддержанного автомобиля, покупатель может зайти на сайт reestr-zalogov.ru и проверить наличие ареста на нем. Для этого достаточно ввести или данные возможного залогодержателя. В реестре также можно узнать наличие обременений на приобретаемые драгоценные вещи. Исключение составляют объекты недвижимости.

Доступ к ресурсу круглосуточный. Информация на нем отображается сразу же после того, как нотариус получил уведомление.

Как это происходит рассмотрим на примере

До того, как создан был Реестр, после выдачи автокредита и до его полного погашения, оригинал ПТС находился в банке. В такой ситуации владелец транспортного средства мог обратиться в ГИБДД и написать заявление на восстановление техпаспорта по причине его утери. Получив новый документ, открывается безграничные возможности продажи автомобиля. О наличии задолженности по кредиту покупатель не осведомлен.

В результате все обязательства по кредиту переходят к новому владельцу ТС. Но согласие на это второй не давал и деньги отдал нечестному продавцу. В статье 352 Гражданского кодекса указано, что обременение аннулируется после приобретения имущества другим человеком, который не имел сведений о наличии ареста.

После того, как был создан реестр, сделки по купле-продаже движимого имущества стали намного прозрачнее. Перед тем как, отдать деньги за авто, нужно зайти на сайт reestr-zalogov.ru и ввести один из возможных варианта поиска:

1. Номер уведомления о наложении ареста (в случае, если покупатель знает о его наличии и готов согласиться на такую сделку);
2. VIN-код авто;
3. ФИО, паспортные данные продавца.

Запрос обрабатывается мгновенно. За его выполнение никакой платы не взимается (бесплатно).

Информацию о залогах движимого имущества также можно получить и у нотариуса, которые уполномочены предоставлять выписки в электронной или печатной форме.

Кто имеет право подавать уведомление?

Для внесения данных в Реестр разработана специальная форма. Ее заполнить может и залогодатель, и залогодержатель.

Например, выдается автокредит. Банк может прислать уведомление по емейл почте. Этот запрос обрабатывается бесплатно. Если же обратиться с предоставленной просьбой к нотариусу, то взимается комиссии в сумме 600 рублей. Залогодатель предоставляет ему заполненную форму и квитанцию по оплате услуг. Нотариус сразу же вносит информацию в реестр. После этого залогодержателю выдается свидетельство, в котором указан регистрационный номер наложенного ареста. Если по техническим причинам (отсутствие доступа к интернету) у нотариуса нет возможности обработать запрос, он сразу же это делает, как только появится возможность.

В наложении обременения могут отказать в следующих случаях:

• Ошибки в уведомлении или недостаточное количество исходных сведении;
• Подача уведомления третьим лицом, у которого нет права на его заполнение;
• Электронная подпись не соответствует установленным требованиям;
• Не оплачена комиссия за услугу.

Порядок внесения изменений в Реестр

Если происходит смена залогодержателя, то нотариус вносит изменения в реестр на основании уведомления.

В таких ситуациях, как ликвидация компании, смерть залогодателя и прочие веские причины, залогодержатель в судебном порядке может добиться внесения корректировки. После получения решения суда истец уведомляет в письменной форме нотариуса о проведенных изменениях. К письму обязательно прилагается копия судебного решения.

Что делать покупателю, который стал владельцем заложенного имущества?

Если покупатель стал жертвой нечестного продавца, то есть два варианта решения этого вопроса:

1. Признание в судебном порядке сделки недействительной. Продавцу возвращается его собственность, а покупателю – деньги.
2. Заставить продавца погасить задолженность по кредиту и снять обременение.

На практике, если к покупателю банк предъявит претензии на залоговое имущество, доказать свою невиновность очень сложно. Поэтому чтобы не рисковать своими деньгами и душевным спокойствием, обязательно проверяйте приобретаемое имущество на предмет обременения в реестре. Сделать это можно самостоятельно или обратиться за помощью к профессиональным юристам.

01.03.2015 01:46

С 1 июля 2014 года вступили в действие изменения в законодательство о залоге. Появилась возможность учитывать залог движимого имущества путем регистрации уведомлений о залоге. Такая регистрация носит учетный характер. Уведомления о залоге может подать залогодатель или залогодержатель.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого (абз. 3 пункт 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса РФ). Что значит, нет регистрации - залог не противопоставим третьим лицам.

На практике реестр уведомлений о залоге движимого имущества чаще используется в отношении автотранспортных средств, при выдаче кредита под залог автомобиля. В банке, как правило, остается паспорт ТС, а свидетельство о государственной регистрации ТС выдается собственнику. Возможны случаи, когда недобросовестный собственник продает автотранспортное средство, с полученным дубликатом ПТС, без уведомления нового собственника, что это автотранспортное средство находится в залоге у банка. Последствия такой сделки печальны: приобретатель автомобиля остается и без денег, и без машины.

Появление реестра уведомлений о залоге движимого имущества призвано решить эту проблему. Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества осуществляется с помощью электронной системы нотариата. Сам реестр уведомлений создан Федеральной нотариальной палатой. Сведения, внесенные нотариусом в реестр, находятся в открытом, бесплатном, круглосуточном доступе в интернете по адресу: http://reestr-zalogov.ru.

Потенциальный покупатель может бесплатно проверить по VIN автомобиля, находится ли желаемый автомобиль в залоге у кредитного учреждения, а также получить у нотариуса актуальную выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. «В выписке будет указано, что на момент приобретения автомобиля залог внесен в этот реестр не был. Эта процедура не дорогостоящая, 50 рублей за страницу, обычно это две страницы, то есть сто рублей - цена дальнейшего спокойствия».

Банкам внесение в реестр уведомлений информации о залоге тоже выгодно, поскольку залог становится противопоставим третьим лицам. Пока это право банка вносить в этот реестр запись о залоге. Однако если записи в реестре не будет, и автомобиль будет продан, у банка не будет возможности обратить взыскание на этот автомобиль, потому что действует правило п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ.

Пользоваться реестром уведомлений удобно, т.к. возможна передача информации о залоге в электронном виде. Для всех граждан и юридических лиц возможен поиск информации о залоге по предмету и (или) залогодателю (например, Ф.И.О. продавца).

Показателен пример из судебной практики. Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. Из материалов дела следует, что доказательств совершения записи об учете залога в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества со стороны истца (залогодержателя) в суд не представлено. Также со стороны истца не представлено доказательств, что третье лицо знало или должно было знать о существовании залога. Поскольку залог в отношении принадлежащего третьему лицу автомобиля не зарегистрирован в установленном законом порядке, судебная коллегия приходит к выводу, что применительно к п. 4 ст. 339.1 ГК РФ истец не мог ссылаться на принадлежащее ему право залога автомобиля в отношениях с третьим лицом. Решение: Основное требование удовлетворено частично, поскольку установлено наличие у заемщика спорной задолженности, однако залог в отношении автомобиля не зарегистрирован. В удовлетворении требований истца об обращении взыскания на автомобиль отказать (Апелляционное определение Омского областного суда от 10.12.2014 по делу N 33-8153/2014).

Интересна также новелла гражданского кодекса о что, добросовестное приобретение заложенной вещи прекращает залог. Пп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ: «Залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога» . Данное основание прекращения залога является исключением из общего правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество (п. 1 ст. 353 ГК РФ). Норма действует на отношения возникшие с 1 июля 2014 года.

Эта норма поставила точку в старом споре Верховного и Высшего арбитражного судов о том, как влияет добросовестность покупателя заложенной вещи на судьбу залога.

Верховный суд РФ довольно последовательно отстаивал точку зрения о том, что залог не прекращается (определения от 10.04.2007 № 11В07-12, от 09.10.2012 № 18-КГ12-39).

В свою очередь Пленум Высшего арбитражного суда РФ в п. 25 постановления от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» исходил из того, что в этом случае взыскание не может быть обращено на предмет залога. Сейчас можно констатировать, что проблема решена в пользу подхода, примененного Высшим арбитражным судом РФ.

Актуальный пример из судебной практики. Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 18.12.2014 по делу N 33-10467/2014 Требование: Об обращении взыскания на предмет залога. Обстоятельства: Истец сослался на неисполнение третьим лицом обязательств по кредитному договору, незаконную продажу находящегося в залоге автомобиля ответчику. Решение: В удовлетворении требования отказано, поскольку ответчик возмездно приобрел автомобиль у предыдущего собственника, во владении залогодержателя автомобиль не находился, банк не предъявлял исполнительный лист на обращение взыскания на автомобиль, знаки, указывающие на то, что автомобиль находится в залоге, отсутствуют, о залоге автомобиля истец не знал и не мог знать.