Правовые последствия банкротства физического лица. Последствия признания гражданина банкротом — плюсы и минусы. Других негативных последствий банкротства физического лица нет

Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже 3 года, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Не так страшен суд, как процент, начисляемый на ежемесячно растущий долг перед банком. Каковы последствия после банкротства - что ждать банкроту? Лишится ли он работы и средств к существованию? Мы предлагаем разобраться вместе в тонкостях процедуры. Ниже мы подробно расскажем, какие последствия наступят в процессе банкротства после окончания дела и для должника и для его родственников.

Последствия для должника: стоит ли бояться суда?

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.

Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.

Что может и не может банкрот, пока идет суд?

1. Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
2. Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
3. Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
4. Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
5. У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Банкрот может рассчитывать на:

1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
3. Фиксирование основной суммы долга - в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.

Что ждет банкрота после завершения дела?

1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
2. Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
3. Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
4. Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.

Сколько длится процедура?

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

Сюда входит:

• формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
• проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
• публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
• проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
• проведение расчетов с кредиторами;
• подача финуправляющим итогового отчета в суд.

Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.

Бесплатная консультация

Может ли банкрот выезжать за границу?

Многие потенциальные банкроты опасаются, что им могут запретить выезд за границу. И эти опасения небезосновательны - действительно, суд может принять такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.

Но следует помнить, что для такого решения должны быть веские основания - например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы. Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять - обычно это работа компетентных юристов. Для этого необходимо представить суду веские причины.

Узнайте как снять ограничение на выезд за границу

После банкротства выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались - обычно кредиторы дальше обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.

Можно ли брать кредиты после банкротства?

Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота - можно ли взять кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после завершения процедуры должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не дают сразу большие суммы.

Также есть один нюанс - одним из последствий банкротства является необходимость информирования новых кредиторов о том, что вы были признаны банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном вы можете брать и платить кредиты в обычном порядке.

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?

1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
3. Долги, возникшие в течение банкротства.
4. Компенсации за моральный ущерб.
5. Зарплаты сотрудникам.
6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Правовые последствия для родственников должника

Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются - как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример - должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
   • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
   • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором - сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.

Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства - обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд - мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

В 2015 году были введены законодательные нормы, на основании которых физическое лицо может быть признано банкротом. Для этого гражданин, являющийся неплательщиком, должен оформить проведение процедуры в судебном порядке. В некоторых случаях предусмотрено инициирование дела финансовым учреждением или органом, уполномоченным к действию от лица государственной организации.

Однако, для должника, помимо положительных сторон в виде решения финансовой проблемы и освобождения от уплаты штрафов, последствия банкротства физического лица могут обернуться негативными последствиями.

Что это такое

Проведение мероприятия по признанию гражданина неплатёжеспособным было предусмотрено законодательством в качестве простого и доступного способа для физических лиц решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процедуру собственного банкротства могут граждане, задолжавшие официальным организациям денежную сумму, превышающую 500 000 рублей . Обязательным условием рассмотрения дела в суде является наличие документации в виде оформленных договоров, подтверждающих факт задолженности и отсутствия платежей по ней более трёх месяцев.

Также нужно быть готовым доказать свою финансовую несостоятельность в суде. Для этого нужно подготовить справки о полученном доходе, о своих расходах, о наличии движимого и недвижимого имущества, и даже мебели и техники.

Если размер задолженности соответствует величине, меньшей установленной нормативными актами суммы, то дело может быть открыто при условии, если величина долга больше стоимости имущества физического лица. При этом необходимо проводить процедуру оценки имущества, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Обращение в суд с просьбой признания физического лица, являющегося злостным неплательщиком, может быть произведено пострадавшей от невыполнения обязательств стороной. Однако в судебной практике такие ситуации встречаются реже.

Проведение процедуры признания гражданина финансово несостоятельным не может быть реализовано чаще, чем раз в пять лет. Кроме того, оформленное банкротство предполагает обширные последствия для заёмщика, связанные с запретами или ограничениями относительно ведения хозяйственной деятельности, проведения финансовых операций, а также перемещения по стране и за её пределы.

С чего начать

В связи с тем, что понятие банкротства физических лиц появилось сравнительно недавно, судебная практика в этой области недостаточно велика. Судя по проведённым мероприятиям по признанию человека неплатёжеспособным, можно сделать вывод, что доказать собственное банкротство является долгим и дорогостоящим процессом.

Дела по банкротству физических лиц рассматриваются в арбитражном суде. Установление факта неплатёжеспособности должно быть проведено на протяжении трёх месяцев. Однако, по причине различных обстоятельств процедура может затянуться на больший срок.

Инициируя банкротство, физическому лицу нужно быть готовым оплатить:

• государственную пошлину за услуги работы судебной организации;
• услуги юриста или адвоката;
• услуги финансового управляющего.

Поскольку банкротство определяется только в судебном порядке, то для начала процесса необходимо подать заявление, в котором обязательно должна присутствовать информация:

1. Размер задолженности , которая может быть определена суммой кредита, разбитой на тело и проценты, пени, штрафы, неустойки, налоговые, таможенные сборы или коммунальные платежи.
2. Подтверждающая факт информация, что должник находится в статусе физического лица и не относится к категории индивидуальных предпринимателей. Для этого необходимо предварительно заказать в Налоговой службе соответствующую справку.
3. Описание имущества , находящегося в собственном владении.
4. Справка о доходах должника.
5. Информация о расходах с момента оформления договорных отношений о выполнении определённых обязательств.
6. Сведения о лицах, находящихся на иждивении должника (несовершеннолетние, престарелые и нетрудоспособные).
7. Гарантии о том, что средства брались в кредит не для предпринимательских целей.

• потеря работы по причине сокращения;
• получение инвалидности;
• болезнь;
• непредвиденные расходы, которых нельзя было избежать.

Все факты должны быть подтверждены документально.

Поэтапное проведение процедуры

Процедура проведения банкротства физического лица реализуется в несколько этапов:

1. Выявление факта просроченной задолженности, размер которой соответствует требованиям законодательства, являющиеся обязательными для инициирования процесса.
2. Оформление искового заявления в арбитражный суд.
3. Начало делопроизводства.
4. Признание гражданина неплатёжеспособным.
5. Публикация информации относительно признания человека банкротом.
6. Публикация о назначении финансового управляющего.
7. Решение проблем неплатёжеспособности гражданина.
8. Завершение расчётов с кредиторами.
9. Выдача исполнительного листа заёмщику о невыполненных обязательствах перед кредиторами.

Проблему невозможности выполнения обязательств в соответствии с условиями соглашения можно решить несколькими способами:

• посредством реструктуризации долга;
• за счёт конфискации имущества;
• путём мирового соглашения.

Сведения о банкротстве физических лиц публикуются на официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Рассрочка задолженности

Реструктуризация долга, при которой пересматриваются условия выполнения обязательств с изменением порядка и сроков погашения, реализуется при условиях:

• согласия должника сотрудничать в соответствии с другими требованиями;
• наличия постоянного источника дохода;
• отсутствия судимости за совершение умышленных преступлений в области экономики.

Факт банкротства признаётся только после оформления рассрочки. Реструктуризация долга возможна только на период до 3 лет.

Если после проведения расследования ситуации относительно конкретного делопроизводства, выяснится, что физическое лицо не соответствует требованиям, на основании которых можно было бы оформить рассрочку, то гражданин признаётся банкротом, после чего у него изымается имущество для погашения задолженности.

Конфискация имущества

Изъятие имущества проводится в ситуации, если при оформлении кредитного договора клиентом, объектом залога клиента стало его имущество, о чём было зафиксировано в нотариальном порядке. При возникновении факта задолженности в определённой денежной сумме, кредитор в судебном порядке осуществляет конфискацию имущества с целью его продажи на аукционах и торгах и погашения долга.

Не подлежат конфискации объекты:

• недвижимость, а также земельные участки , на которой она расположена в случае, если она является единственной во владении должника;
• вещи , предназначенные для индивидуального пользования;
• мебель и бытовые предметы для домашнего обихода;
• денежные средства , размер которых не превышает величину установленного законом прожиточного минимума, с учётом должника и лиц, проживающих с ним на правах иждивения;
• элементы топлива , применяемого для приготовления пищи и для обогрева жилища;
• призы и выигрыши , являющиеся результатом деятельности в сфере лотерей и азартных игр, при наличии подтверждающих документов об их происхождении.

Мировое соглашение

Мировое соглашение является одной из разновидностей способов решения споров между сторонами. Процедура проведения урегулирования отношений напоминает претензионный порядок. Такие отношения могут быть оформлены в случае, если обе стороны спора пришли к единому мнению о своём сотрудничестве, и они уверены в том, что новая договорённость будет выполнена.

Последствия банкротства физ. лиц

После события, связанного с признанием в суде гражданина банкротом, его дело передают на рассмотрение финансовому управляющему, который получает все права на распоряжение имуществом должника.

Следует учесть, что после передачи материалов дела управляющему, все сделки и операции, связанные с куплей и продажей движимого и недвижимого имущества, признаются недействительными.

Услуги финансового управляющего должны быть оплачены за счёт должника. Размер стандартного вознаграждения соответствует 10 000 рублям. Дополнительно, после завершения проведения процедуры банкротства, оплачиваются 2 процента от размера возвращённых средств кредитору.

Стоит отметить, что гражданин, признанный банкротом может погасить свою задолженность за счёт предметов роскоши, драгоценных украшений, транспортных средств и жилья , не являющегося единственным.

На законодательном уровне предусмотрена процедура оспаривания сделок заёмщика, являющегося банкротом. Это обуславливает невозможность переоформления имущества на третьих лиц с момента выявления неплатёжеспособности и начала инициирования дела о банкротстве.

Периодичность оформления статуса банкротства физических лиц и последствия для должника при нарушении им требований законодательства

Введение нового законодательства в действие способствовало попыткам множества людей избежать законных выплат по обязательствам. Поэтому для того, чтобы не допустить обмана со стороны граждан, в Уголовном кодексе Российской Федерации была предусмотрена статья о лишении свободы на 6 лет за инициирование фиктивного банкротства. По этой статье также могут быть наказаны лица, скрывающие наличие имущества в процессе проведения расследования по поводу признания его банкротом.

Граждане Российской Федерации могут прибегать к банкротству только в самых критических для себя, с финансовой точки зрения, ситуациях, когда нет возможности быстро исправить своё жизненное положение. Обычно это связано с лишением регулярного дохода с одновременно произведёнными расходами. Признать себя банкротом можно только раз в пять лет. Считается, что за этот период человек должен решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процесс раньше установленного законодательством срока можно при условии, если заявление в суд подаст финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Чем грозит банкротство физических лиц

Прежде чем инициировать проведение процедуры, следует узнать, что даёт банкротство физических лиц, какие преимущества и ограничения будут присутствовать в жизни человека.

Оформив банкротство, гражданин приобретает ряд преимуществ, связанных:

• со снижением суммы задолженности;
• с отсрочкой платежа;
• с отсутствием начисления пени, неустойки, процентов или штрафных санкций.

Однако, наряду с множеством положительных сторон для заёмщика, банкротство подразумевает для него ряд ущемлений, обусловленных событиями:

• распродажа имущества на торгах;
• лишение права ведения деятельности в сфере предпринимательства;
• отсутствие права оформления кредитного договора или договора займа без уведомления о факте собственного банкротства;
• ограничения, связанные с пересечением границы страны;
• запрет осуществлять деятельность на управленческих должностях на протяжении 3 лет;
• отражение факта в кредитной истории.

Следует отметить, что ограничения, применимые к банкроту, не позволят ему оформить новые отношения с кредиторами, поскольку они вряд ли захотят связываться с проблемным клиентом. По этой причине, неплатёжеспособному гражданину не стоит беспокоиться о периодичности оформления данной процедуры, поскольку у него не будет такого основания.

Банкротство – это признание отсутствия платежеспособности, чем зачастую пользуются юридические лица. Но с 2015 года стало практиковаться и банкротство физических лиц для официального признания отсутствия возможности погасить имеющиеся долги и поиска решения в рассматриваемом вопросе.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но не все заявители на проведение процедуры знают обо всех последствиях, которые могут в дальнейшем привести к многочисленным проблемам. Далее подробно будут рассмотрены последствия и все возможные неурядицы обанкротившегося физического лица.

Нормы закона

Сама процедура и последствия банкротства физического лица описываются в полной мере в следующих актах действующего Российского законодательства:

В зависимости от ситуации уполномоченные органы обращаются к многочисленным статьям кодексов России, поскольку для определения банкротства нет точной инструкции к действиям для финансового управляющего.

Условия и основания

Претендовать на признание банкротом могут граждане, ситуация которых удовлетворяет двум обязательным требованиям:

• Финансовая задолженность, сформированная на заявителя, должна быть более 500 тыс. рублей.
• Просрочка по платежам должна составлять уже более 3 месяцев. Процедура оформления требует обязательной проверки указанных оснований для признания физического лица банкротом.

Процедура признания

Процедура признания для человека, являющегося физическим лицом и претендующего на банкротство, включает в себя основные 3 этапа:

1. Подготовительный этап – включает в себя сбор документов и подачу заявления в суд. Здесь также представляется возможность выбрать финансового управляющего из самоуправляемой организации арбитражных управляющих, который будет заниматься проверкой финансового положения заявителя.
2. Обращение в суд – далее заявитель подает заявление в суд вместе с собранными документами. Судья принимает решение относительно возможности рассмотрения дела по факту признания обратившегося банкротом. Если основания, указанные в заявлении, не будут давать права на получение нового статуса, заявителю откажут в рассмотрении его дела. Также на этом этапе происходит проверка представленных документов. Сроки для проверки всех оснований ограничены – у судей есть минимальные 15 дней с момента принятия иска, но максимальный период составляет 3 месяца.
3. Рассмотрение дела в суде – если заявление подтверждается для рассмотрения дела, начинается проверка финансового положения заявителя управляющим. По результатам судья предлагает один из возможных способов разрешения «конфликта» — это реструктуризацию долга, подписание мирового соглашения или продажу имущества с целью погашения задолженности.

Процесс признания банкротства занимает длительное время – нередко на все этапы затрачивается около года и более.

Последствия банкротства физических лиц для должника в 2019 году

Последствия процедуры заявителями не рассматриваются, но о них следует знать, чтобы принять правильное решение.

Насколько это выгодно?

Банкротство – это не уклонение от обязательств по сформированным долгам. Это только способ призвать суд и кредиторов покрыть долг с учетом имеющихся финансовых возможностей.

В данном случае говорить о выгоде не приходится.

Но представленным способом можно сократить расходы в виде аннулирования обязательства оплатить проценты, начисленные кредитором.

Если финансовой возможности у банкрота к покрытию долгов нет, начнется продажа собственного имущества, что происходит с аукциона по сниженной стоимости. Это невыгодно.

Более того, все расходы за судебные разбирательства берет на себя заявитель – ему необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей в соответствии со статьей 333 НК РФ и услуги финансового управляющего, а это около 20-25 тыс. рублей.

Негативные моменты

У признания физического лица банкротом имеются отрицательные моменты, к которым относят:

• банкрот не может подарить имеющиеся активы или отдать их в формирование уставного капитала;
• судом может быть принято решение о запрете на выезд заграницу;
• реализуемое имущество невозможно заложить;
• любые действия по перерегистрации имеющегося имущества проводятся с привлечением финансового управляющего;
• все счета в банках и кредитные или дебетовые карточки переходят в пользование финансового управляющего – представитель начинает проводить работы по погашению задолженности;
• если банкрота призвали погасить задолженность с практикой реструктуризации, приобретение имущества им более 30 тыс. рублей проводится только с разрешения уполномоченного лица (финансового управляющего);
• банкроты не могут становиться поручителями или гарантами, а также проводить приобретение или продажу долгов.

Представленные недостатки в большей степени влекут проблемы при дальнейшем осуществлении деятельности банкротом.

Ограничения после суда

Банкрот должен знать, какие ограничения будут на него возложены, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Здесь можно выделить следующие возможные ограничения:

• Банкрот не может занимать руководящую должность в течение последующих 3-х лет. В данном случае учитывают тот факт, кем до процедуры был заявитель. Условие действует только при ранее занимаемой должности генерального директора или члена совета директоров.
• В течение последующих 5-ти лет банкроты не смогут повторить процедуру для списания вновь возникших долгов.
• В течение последующих 5-ти лет физические лица со статусом банкрота не смогут взять новые займы.

Правовые последствия признания банкротом могут быть немного изменены, что определяется судебным решением в индивидуальном порядке.

Финансовые

Банкротство физических лиц – последствия для должника – в первую очередь представляются в виде финансовых потерь:

• Банкроту придется рассчитываться с финансовым управляющим, что происходит по факту реализованного имущества или единым платежом наличными средствами.
• Суд может решить реализовать имущество заявителя, что приводит к потере денежных средств, вследствие проведения аукциона со сниженной стоимостью.
• Если суд примет решение о реструктуризации долга, значит, на заявителя возлагается новая ответственность. При нарушении обязательств могут быть наложены дополнительные штрафы.

Физическое лицо признается банкротом только в случае полного расчета с кредиторами.

При реструктуризации этот период может затянуться на длительное время, что также может быть для заявителя невыгодным в финансовом плане.

Юридические

К группе юридических последствий относят следующие факторы:

• Повторную процедуру банкротства физическое лицо не может пройти в течение 5-ти лет в случае принятого решения о реализации имущества и 8-ми лет при реструктуризации. Сроки начинают свой отчет по завершении расчетов с кредиторами.
• В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет оформить ИП.
• Кредитная история банкрота навсегда будет испорчена, отчего восстановить репутацию будет очень сложно.

В зависимости от последующей деятельности последствия банкротства могут «всплыть» в самый неподходящий момент.

Если нет имущества

Зачастую физические лица, которые подают заявку на банкротство, не имеют собственного имущества. В лучшем случае у них имеется одна недвижимость для проживания, которую не задействуют при реализации имущества при вынесении судебного вердикта.

В такой ситуации финансовый управляющий предоставляет сведения суду об отсутствии имущества. Суд выносит вердикт о реструктуризации долга.

В вопросах проведения процедуры все происходит по стандарту.

Какие долги невозможно списать?

Несмотря на банкротство и возможность списания некоторых видов долгов, существуют такие виде задолженности, которые списать невозможно.

К ним относят:

• долг по невыплаченным алиментам;
• ранее приписанное взыскание вследствие нанесенного ущерба здоровью, жизни, а также имуществу;
• взыскание в качестве компенсации морального вреда;
• задолженность, которая возникла в период процедуры по признанию физического лица банкротом.

Чтобы во время судебных разбирательств у заявителя не сформировались долги, финансовый управляющий внимательно отслеживает поступившие и затраченные финансовые средства, что происходит изыманием данных счетов в банке и банковских карт.

Скрытые угрозы

Практически все заявители не обращают внимания на явные последствия, не говоря уже о скрытых угрозах, которые могут спровоцировать наступление уголовной ответственности.

Здесь выделяют следующие возможные проблемы:

• возможная преднамеренность – если суд и финансовый управляющий докажут возможность погашения долгов без привлечения процедуры банкротства, заявителю грозит уголовная ответственность по статье 196 УК РФ;
• фиктивность – возможное наступление уголовной ответственности по статье 197 УК РФ, если будет доказана финансовая состоятельность заявителя (ежемесячное поступление денежных средств);
• неправомерность – наступление уголовной по статье 159 УК РФ и административной ответственности по многочисленным актам КоАП РФ в случае сокрытия имущества, финансового благополучия или допущенной ошибки в период судебного разбирательства (к примеру, продажа имущества без ведома финансового управляющего).

В зависимости от ситуации и допущенных нарушений могут быть задействованы и другие нормативные акты для привлечения заявителя к ответственности.

Для родственников и супругов

Если физическое лицо признается банкротом, негативные последствия образуются для родственников и супругов.

Здесь можно выделить основные отрицательные моменты:

• Имущество, находящееся в долевой собственности с супругом, продается в принудительном порядке по судебному решению. Супругу после продажи отдают долевую часть в денежном эквиваленте.
• Оформленные соглашения между сторонами могут быть признаны недействительными , если супруги проводят вместе сделки в отношении имущества, находящегося в долевой собственности (приобретаемое или продаваемое).
• Если заявитель проводил сделки с имуществом с привлечением родственников, они аннулируются. В расчет берут предыдущий год до подачи заявления в суд.
• Близкие родственники будущего банкрота в период судебного разбирательства вынуждены сократить свои потребности , поскольку в финансовом плане они будут ущемлены.
• Зачастую возникают и мелкие неурядицы , которые решаются самостоятельно родственниками и супругами без привлечения потенциального банкрота.

Для кредиторов

Кредиторы также могут пострадать от признания физического лица банкротом.

Здесь можно выделить следующие негативные последствия:

• Мошеннические действия со стороны заемщиков – нередко физические лица специально делают просрочки платежей, чтобы в дальнейшем через процедуру банкротства подписать мирное соглашение о возврате только основной суммы долга.
• Зачастую банкроты добиваются только частичного погашения задолженности перед банком путем продажи имеющегося имущества. Для остального покрытия у заемщика просто не оказывается финансовой возможности.
• Для кредиторов происходит упущение прибыли , что определяется невозможностью начислять новые проценты и штрафы с периода начала судебного разбирательства.

Единственное, что хорошо для кредитора, так это возможность взыскать хоть часть выданных ранее денежных средств.

В противном случае судебное разбирательство по взысканию проходило бы за счет кредитора, что не всегда увенчивается успехом.

Для поручителей

Если для оформления уже просроченного кредита привлекался поручитель, он также несет последствия в случае начала процесса банкротства.

Здесь можно выделить следующие минусы:

• Поручитель теряет свой статус – теперь он становится заемщиком.
• Поручитель обязан выплатить задолженность по кредиту. Но к нему переходят не только обязательства, но и права. В случае наложения штрафов со стороны банка поручитель может через суд добиться их аннулирования, а также вернуть ранее уплаченные проценты вследствие просрочки платежей при полном погашении кредита.
• Если в кредит был оформлен автомобиль или ипотека , вместе с кредитными обязательствами начинается процедура отхождения имущества на имя поручителя.

Если у привлеченного в дело гражданина нет финансовой возможности погасить долг, он может подать документы на признание себя банкротом.

Как избежать?

Банкротства можно избежать – это повлечет экономию денежных средств и предотвратит возникновение неприятных последствий для физического лица.

Существующие альтернативы

Должник может прибегнуть к следующим способам оптимального для себя погашения платежа:

• Обратиться в банк и подать заявление о предоставлении каникул – этот способ поможет решить проблему временного прекращения поступления денежных средств, что может произойти при увольнении и смене работы, возможном длительном лечении.
• Также у кредитора попросить о реструктуризации долга – такой способ будет актуален при уменьшении финансовых доходов.
• Заключить с кредиторами мирное соглашение – здесь нет ограничений, поэтому в тексте можно указывать любые способы погашения кредита. К примеру, заемщик обязуется продать свой автомобиль до определенного числа и погасить с полученных средств кредит в полном объеме. Такие соглашения можно заключать без привлечения суда.

Важно обеспечить кредиторов доказательствами возможного погашения задолженности, что может происходить в разрез с ранее установленными обязательствами.

Судебная практика и примеры

С 2015 года Арбитражный суд получил большое количество заявлений на признание себя банкротом от физических лиц. Как показывает судебная практика, в данном случае приходится часто обращаться к Гражданскому, Налоговому Кодексу, а также Административному положению.

Для примера можно привести следующие случаи:

• В Пермском крае гражданка С. ранее оформила ИП и начала вести свою предпринимательскую деятельность. В 2016 году женщина подала в суд на признание себя банкротом. Суд ввиду сложившейся проверки финансового состояния поручил реализовать имеющееся имущество у гражданки С. Вследствие большой задолженности (более 24 млн. рублей) полученные с реализации денежные средства не смогли покрыть и 1/3 части сложившихся долгов. Но эта мера была необходима, поскольку у заявителя нет иных источников дохода.
• Житель Новгородской области обратился в суд для признания себя банкротом в конце 2015 года. На его счетах было около 100 рублей, а финансового поступления не проводилось в течение нескольких месяцев. Задолженность составила более 800 тыс. рублей, которая состояла из долгов перед кредиторами и бывшей супругой по выплате алиментов. Суд принял решение реализовать имущество с обязательной выплатой задолженности по алиментам в первую очередь. Оставшиеся деньги пошли на уплату долгов перед кредиторами.

1 октября 2015 года произошло законодательное событие, дающее надежду на благополучное разрешение ситуации для граждан, оказавшихся в затруднительных финансовых обстоятельствах - вступил в силу Федеральный Закон от 29.12.2014 года № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)» (далее - ФЗ). В связи с данными изменениями граждане, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, получили право объявить себя, при определенных обстоятельствах, банкротом. Банкротство физического лица призвано способствовать благополучному и, главное, законному разрешению очень распространенной на сегодня ситуации, когда в силу обстоятельств должник не имеет возможности выплачивать один или несколько кредитов. Но так ли проста процедура банкротства, и каковы реальные последствия банкротства физического лица?

Кого можно признать банкротом

Законодателями процедура банкротства для граждан изначально задумывалось, как доступный способ решить финансовые проблемы. Но всё же рассматривать банкротство, как легкий способ избавиться от долга кредитной организации, будет неправильно. Для начала следует уточнить, что не каждое заявление о банкротстве физического лица будет принято и рассмотрено судом. В соответствии с ФЗ, должник, начинающий процедуру банкротства, должен иметь задолженность по займам от трех месяцев при том, что кредит или их общая сумма - 500 тысяч и более рублей. Кроме того, уже на этапе подачи заявления необходимо доказать несостоятельность должника, то есть его неспособность обеспечивать кредит самостоятельно.

Кроме прочего, будущему банкроту необходимо будет предоставить подкрепленные документально сведения о своих расходах, доходах, принадлежащем имуществе в качестве доказательства собственной несостоятельности.

Кто начинает процедуру банкротства физического лица

Кроме самого должника, подать заявление о признании банкротом может и сама организация-кредитор. Если кредиторов несколько, то признать банкротом возможно не только в случае абсолютной невозможности рассчитаться с долгами, но и при условии, что погашение задолженности перед одним из кредиторов лишит неплательщика возможности исполнить прочие финансовые обязательства.

В особых случаях заявление о банкротстве физического лица может подать налоговая инспекция.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Как же начать банкротство физических лиц? Практика подобных процессов на сегодня недостаточно велика, однако уже сейчас можно заметить, что стать банкротом - это «долго и дорого».

Все дела о банкротстве физических лиц, так же как дела индивидуальных предпринимателей, рассматриваются в арбитражном суде. По закону, устанавливается срок до трех месяцев, в течение которого в суде устанавливается банкротство физических лиц. Практика же показывает, что процесс может затянуться на много месяцев в силу обстоятельств.

Кроме того, сама процедура банкротства по карману не всем. Кроме обязательной судебной пошлины и оплаты работы юриста, должнику придется оплачивать услуги финансового управляющего.

Итак, в случае, когда уже неизбежно банкротство физических лиц, инструкция, по которой следует начинать процесс признания банкротом следующая:

• Любой судебный процесс начинается одинаково - с подачи заявления. В заявлении о признании банкротом обязательно указать следующие обстоятельства.
• Сумма задолженности с подробным описанием всех составляющих (сумма кредита, пени, налоговые сборы, долги по коммунальным платежам и прочее).
• Указание, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем - это необходимо подтвердить справкой из налоговой инспекции.
• Указание, что все денежные средства брались в кредит не для предпринимательских целей.
• Описание имеющегося имущества - здесь так же требуется приложить подтверждающие документы. Для банкротства физического лица придется указать сведения о доходах, доступных должнику на данный момент, и неизбежных расходах.
• Сведения об иждивенцах (например, несовершеннолетних детях должника).

Также юристы рекомендуют подробно описать в заявлении (в случае, если имеются такие обстоятельства): сокращение с места работы, утрата трудоспособности (получение инвалидности) и прочие причины ухудшения финансового положения. Разумеется, данные факты также должны подтверждать соответствующие документы. Для банкротства физического лица важно учесть все обстоятельства, по которым должник не имеет возможности рассчитаться по всем кредитным обязательствам.

Физическому лицу, начинающему процесс банкротства, следует заранее позаботиться, о документальном подтверждении своего незавидного финансового состояния. Поэтому, чтобы учесть все детали, а особенно обстоятельства в пользу должника, главный совет - не экономить на услугах юриста.

Следующий этап, по которому протекает банкротство физических лиц - суд назначает финансового управляющего. Всем имеющимся кредиторам с этого момента направляется официальное уведомление о начале производства по процедуре банкротства, чтобы дать им время и возможность для выдвижения всех кредитных требований.

Финансовый (конкурсный) управляющий

Ещё одна сторона, принимающая участие в процедуре банкротства - финансовый управляющий.

Его кандидатура представляется на рассмотрение суда ходатайством кредитора. Основная задача управляющего - реструктуризация долга. Но, кроме того, финансовому управляющему предстоит провести объективный анализ и предоставить кредитору сведения о хозяйственной, финансовой и инвестиционной деятельности должника. В целом полномочия финансового управляющего этим не ограничиваются. Есть и другая немаловажная задача - исключить возможность проведения фиктовного или намеренного банкротства. С момента назначения управляющего все сделки должника контролируются. Любая из них, включая дарение, должна быть одобрена финансовым управляющим.

Услуги финансового (конкурсного) управляющего должнику придется оплатить из своего кармана. Стоимость услуг на данный момент - от 10 000 руб в месяц. Плюс, после завершения процесса банкротства, управляющий получает 2% от суммы задолженности. Оплатить эти затраты - также обязанность должника.

Как решить реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества

Процесс признания гражданина банкротом может включать в себя следующие процедуры:

• Реструктуризацию долгов.
• для погашения (или частичного погашения) задолженностей.
• Мировое соглашение, утверждаемое судом.

Последнее между сторонами займа вполне возможно, однако, не всегда стороны могут прийти к нему. Соглашение может быть заключено только после того, как полностью удовлетворены требования первой, а после и второй очереди кредиторов.

Самым распространенным решением проблемы задолженности являются и (или) изъятие имущества у обанкротившегося должника для реализации. Как правило, реструктурировать долг предлагается в первую очередь. Если должник согласен на это, составляется план реструктуризации, где обговаривается порядок отсрочки, сумма выплат в месяц, сроки, в которые предполагается погасить долг, и прочие детали.

Важно: в процессе реструктуризации общую сумму задолженности можно частично уменьшить. Но полностью «списать» долг не получится.

Если реструктуризация по каким-то причинам неэффективна, в счет долга изымается и реализуется имущество, являющееся собственностью должника.

Причем за сокрытие имущества (так же, как и за для должника предусмотрена реальная уголовная ответственность, допускающая срок до шести лет тюрьмы.

Какое имущество не изымается у банкрота?

Изъятие и последующая реализация имущества - неизбежные последствия банкротства физического лица. Однако не всё оно может пойти с молотка. В ФЗ строго определяется, что не подлежит изъятию:

• Единственное жилье должника и его семьи, включая участок земли, на котором оно построено. Исключение: если в условиях кредита жилье значится как обеспечение.
• Продукты питания и топливо, нужное для отопления жилья и приготовления пищи.
• Денежные средства в сумме, необходимой для содержания должника с учетом всех иждивенцев, которых должник обязан содержать (прожиточный минимум).
• Имущество, предназначенное для осуществления трудовых (профессиональных) обязанностей.
• Домашние животные, принадлежащие должнику, включая скот и помещения для проживания домашнего скота.
• Предметы домашнего обихода
• Призы, награды, выигрыши, памятные и почетные знаки.

Отсутствие у должника имущества, подлежащего изъятию

Несколько может осложниться банкротство физического лица, если нет имущества, которое возможно реализовать в счет погашения кредита. На сегодня законодательное разрешение подобной ситуации слишком расплывчато, единого решения, как должен поступить в этом случае суд, не существует. Ясно одно: отсутствие имущества не освобождает должника от долгов. И в случае признания несостоятельности для должника без имущества неминуемы все прочие последствия банкротства физического лица.

Кроме того, законом предусмотрено право отменить или оспорить сделки должника, в результате чего имущество, допустимое для изъятия, может быть возвращено банкроту.

Негативные последствия банкротства

Решением суда статус «банкрот» гражданином приобретается на пять лет. Предполагается, что за этот период человек может и должен решить свои финансовые проблемы. Повторно начать процедуру признания банкротом в течение этих пяти лет должнику нельзя. Исключение, когда заявление подает финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Банкрот приобретает немало преимуществ: снижение суммы долга, отсрочка по платежам, отсутствие начислений различных штрафов и пени по существующим кредитам. При этом имеются и отрицательные последствия банкротства физического лица:

1. В течение трех лет после получения статуса банкрота запрещено официально регистрировать на себя юридическое лицо, регистрироваться как индивидуальный предприниматель, участвовать каким-либо образом в управлении юридическими лицами.
2. Ограничение на выезд за пределы страны до конца реализации изъятого имущества.
3. Обязанность сообщать о своем статусе, если гражданин снова собирается взять кредит в течение времени банкротства.

Банкротство - насколько это оправданно?

Какие выводы можно сделать из всего вышеперечисленного? В ФЗ, безусловно, еще имеются определенные недоработки, как и в любом «свежем» законе. Устранить недочеты и скорректировать их с поправкой на реальные условия возможно только со временем, в ходе выявления всех «шероховатостей» на практике.

Но даже сейчас юристы призывают не бояться процесса банкротства. И хотя избавиться разом от всех долгов, объявив себя банкротом, не выйдет, для многих шансом благополучно рассчитаться с имеющимися долгами может стать именно банкротство физических лиц. Отзывы о процедуре банкротства неоднозначны. В пользу процесса признания банкротом говорит реальный шанс получить рассрочку по выплатам долга и возможность снизить сумму задолженности до 50%. При успешном разрешении ситуации банкротство выгодно всем сторонам займа.

Но стоит рассматривать, начиная банкротство физических лиц, отзывы специалистов по финансам, которые не так оптимистичны. Ввиду солидной суммы, которую придется заплатить только за проведение процедуры, и имеющихся пробелов в ФЗ, финансисты советуют относиться к банкротству, как к крайнему средству решения кредитных проблем - когда другого выхода уже нет. По подсчетам, по-настоящему выгодно банкротство только тем, чьи долги суммарно исчисляются уже миллионами.