Ограничения при банкротстве физических лиц. Последствия признания гражданина банкротом — плюсы и минусы. ○ Позитивные последствия

После выхода закона, позволяющего физическим лицам объявлять себя банкротами, такой возможностью воспользовались десятки человек. Но многих людей, запутавшихся в долгах, останавливает от подачи заявления в арбитражный суд незнания о точных последствиях такого шага. Конечно, ограничения после банкротства довольно жесткие, и человек еще долго не сможет восстановить свою финансовую независимость. Однако знать о них нужно, чтобы реально взвешивать свои возможности.

Какое имущество останется после банкротства

Самое главное опасение, которое останавливает людей от подачи заявления о банкротстве – то, что после разорения у них не останется никакого имущества, и они окажутся едва ли не на улице. На самом деле это не так. Закон защищает базовые права человека, и даже тотальное разорение не лишит его самого необходимого.

Так, в соответствии с положениями закона, после банкротства у человека останется:

– Единственное жилье. Речь идет о принадлежащей заявителю квартире, доме и земельном участке, на котором расположен дом. Условие – жилище должно принадлежать разорившемуся (или членам его семьи) и не находиться в залоге. Увы, ипотечные квартиры к этой категории не относятся. И если причиной банкротства стала невозможность платить ипотеку – недвижимость заберут в первую очередь. Так что будущий банкрот должен позаботиться о том, чтобы его жилье не было под залогом у кредиторов.

– Инструменты, необходимые для заработка. Это довольно спорное определение, и что именно относится к таковым, определяется судьей или арбитражным управляющим (который непосредственно осуществляет «распродажу» вещей банкрота). Например, это может быть компьютер для программиста, автомобиль для частного извозчика, парикмахерское оборудование и т.д. Главное, чтобы стоимость такого имущества не превышала 100 МРОТ, иначе оно будет признано роскошью.

– Личные вещи. Сюда относятся одежда, обувь, постельное белье, предметы гигиены, игрушки, книги и т.д. Однако некоторые из таких предметов могут быть причислены к предметам роскоши. Например, антикварные книги, коллекции монет, норковая шуба и т.д. Они будут проданы.

– Предметы интерьера, т.е. мебель, ковры, люстры и светильники, бытовая техника стоимостью до 30 тысяч рублей. «Голую» квартиру не оставят. Кровати, платяные шкафы, столы, стулья и кухонный гарнитур как минимум сохранят при любых условиях.

– Продукты питания . Никто не покусится на содержимое холодильника банкрота, да и на сам холодильник тоже.

– Денежные средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи . Это не весть какая сумма, но на первое время ее должно хватить.

– Оборудование для инвалидов . Если в семье есть такие люди – или сам банкрот ограничен в своих физических возможностях, то вещи, необходимые для их нормальной жизни, никто не заберет. Даже если это специально оборудованный автомобиль.

– Лекарства. Про них в законе не говорится, но на практике никто не изымает медикаменты, даже самые дорогие, ибо их просто-напросто невозможно реализовать.

– Памятные вещи и награды. Речь идет об орденах, медалях, кубках, почетных грамотах и т.д.

Таким образом, после банкротства у разорившегося человека останется достаточное количество денежных средств и предметов для осуществления жизнедеятельности. Конечно, неприятно лишаться значительной части имущества, нажитого собственным трудом, но это является платой за несомненное преимущество банкротства – освобождение от всех долговых обязательств.

Конечно, списание долгов – самое приятное в объявлении себя финансово несостоятельным. Может оказаться, что у человека и особо изымать нечего, а кредиты простить придется.

Ограничения после банкротства

Помимо продажи дорогого имущества и предметов роскоши банкрота, на него самого будут наложены предусмотренные законом ограничения. Они действуют в течение трех лет после вступления решения в силу. Так, банкрот не сможет:

• – занимать руководящие посты в любых организациях;
• – устраиваться на службу в государственные структуры;
• – открывать свое дело (оформлять ИП);
• – являться соучредителем предприятия любой формы собственности (ПАО или ООО).

Кроме того, в течение пяти ближайших лет он не сможет повторно объявить себя банкротом (а вот подать на его несостоятельность кредиторы смогут). При найме на работу или при оформлении займа разорившийся будет обязан рассказывать о данном обстоятельстве своему собеседнику, что, понятное дело, накладывает свои ограничения.
Таким образом, после банкротства гражданину остается только одна возможность наладить свою жизнь: устроиться на любую доступную ему работу и потихоньку налаживать карьеру. После того, как ограничения будут сняты, он сможет занять руководящую должность или открыть личное дело.

Роль арбитражного управляющего после банкротства

Главное неизбежное последствие после разорения – необходимость согласовывать проведение всех своих финансовых сделок с арбитражным управляющим. Это именно тот специалист, который занимался распродажей имущества банкрота. Законом на него возложена задача контролировать финансовые потоки своего «клиента» даже после разорения. Это необходимо для того, чтобы не допустить повторения подобной ситуации и научить банкрота обращению с деньгами.

Конечно, о каждой денежной транзакции своего управляющего оповещать не надо – например, что банкрот пошел в магазин и купил хлеб. Речь идет о следующих видах сделок:

• – приобретение, продажа, дарение или обмен недвижимости, транспорта, предметов искусства или роскоши;
• – сдача принадлежащего банкроту имущества в наем или аренду;
• – операции с ценными бумагами: реализация акций, паев, облигаций, опционов, фьючерсов и т.д.;
• – открытие и закрытие депозитов;
• – взятие кредитов или ипотеки;
• – передача крупной суммы денег (от 30 тысяч рублей) по договору за оказание услуг или в качестве дара.

Список может быть дополнен по усмотрению управляющего и банкрота. На практике сложилось, что взаимоотношение между ними сводится к формальной переписке: банкрот оповещает управляющего о желании совершить сделку, а тот дает свое согласие или несогласие. В редких случаях «арбитражник» выступает в качестве финансового консультанта. Его задача – не допустить повторного разорения его подопечного.

Можно ли выезжать за границу после банкротства?

Многие считают, что банкроту в течение определенного срока после объявления о своей несостоятельности нельзя будет покидать страну. Это не так. Запрет действует во время:

• – судебного процесса (в обязательном порядке банкрот дает подписку о невыезде);
• – непосредственно банкротства – проще говоря, во время распродажи имущества и подписания соглашений о «списании» долгов (запрет налагается по усмотрению суда).

Иными словами, пока процесс идет, будущий банкрот никак не может выехать за границу. А во время самой процедуры такое ограничение устанавливает суд. Если у должника имеются особые обстоятельства, например, болезнь, требующая лечения за границей, или служебная необходимость, то суд может и не давать соответствующего распоряжения.

После того, как процедура банкротства официально закончена (а длится она в среднем полгода), человек волен пересекать границу в обоих направлений без всяческих ограничений.

Дадут ли кредит в банке после банкротства?

Формального запрета на взятие кредитов в любых финансовых организациях для разорившегося человека нет. Однако в течение 5 лет после банкротства он обязан ставить об этом в известность своих кредиторов. На практике это сводит к нулю шансы взять выгодный кредит на личные нужды и, тем более, на бизнес. Тем не менее, это возможно, и есть положительные примеры.

Естественно, что для получения кредита после банкротства надо доказать, что потенциальный заемщик является состоятельным гражданином. Он должен продемонстрировать достаточный доход, отсутствие других долгов и, конечно, обосновать необходимость взятия кредитных средств. Если это необходимо для покупки предметов роскоши, то ему, скорее всего, откажут. Если же деньги нужны на неотложные нужды – например, для лечения или для покупки квартиры, то вероятность одобрения гораздо выше.

Иногда кредитные средства нужны частнопрактикующим специалистам, например, для закупки оборудования. Но так как на банкротов действуют ограничения в виде запрета заниматься предпринимательской деятельностью, то с получением лицензии на частную практику могут возникнуть сложности.

Возможно, в будущем появятся специальные банковские программы, позволяющие брать деньги бывшим банкротам. На сегодняшнее время банки не готовы пойти на такой риск.

Тем не менее, существуют специальные микрофинансовые организации, выдающие деньги лицам, объявившим о своей несостоятельности. Но они ссуживают небольшие суммы – до 50 тысяч рублей, на ограниченный срок – до 6 месяцев, и под большие проценты, страхуясь от риска – от 10% в месяц.

Другим выходом получить кредитные деньги может стать беспроцентный заем в организации или у частных лиц (по гражданскому договору). Любое оформление займа после банкротства надо согласовывать со своим управляющим.

Фото - shutterstock.com

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.

Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.

Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности .

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

1. Возникшие при подаче заявления .
2. Наступающее в ходе судебного процесса.
3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

«Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».

Константин Логинов, Адвокат

Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами , банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему .
2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что только способствует снижению итогового долга.
3. Приостановка действий договоров займов. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:

• все текущие долги после банкротства списываются;
• кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
• с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

• он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
• физ лицо более не распоряжается личным имуществом , без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить. Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника - ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

• в течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа;
• после признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП;
• также ограничения банкрота отражаются в виде 5-летнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица.

Условия банкротства физических лиц

Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность больше 500 000 рублей.

В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства.

Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.

Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

• Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
• Полученная инвалидность;
• Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
• После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
• Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.

Итак, условия банкротства:

• Гражданство РФ;
• Общая сумма долга более 500 000 р;
• Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
• Доказательства неплатежеспособности;

Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

• Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
• Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.
Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:

• Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
• Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
• Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.

Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина. А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы. Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица

При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.

• В эту сумму входит государственная пошлина, оплата финансового управляющего и прочие расходы, такие как отправка писем с копиями документов всем вашим кредиторам.

Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.

Будьте внимательны! Только суд назначает финансового управляющего. Частные лица не могут этого сделать.

Какие документы необходимо предоставить

Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.

Список содержит следующие документы:

1. Заявление

Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.

В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.

Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас.

2. Документы, подтверждающие наличие долга

В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:

• Договора с банками и прочими финансовыми организациями;
• Квитанции за коммунальные платежи (если вы не в состоянии их оплачивать);
• Расписки;
• Уведомления о штрафах;
• И т.д.

Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.

Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор.

3. Справка о доходах за последние 3 года

Важно! При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.

• Справка с мест работы за последние 3 года о заработной плате за этот срок;
• Документы, подтверждающие пенсионные начисления. Пенсионеры снимают копию с пенсионного удостоверения;
• Документы, подтверждающие начисление процентов по вкладам;
• Документы, подтверждающие наличие вкладов и счетов с указанием находящихся на этих счетах сумм;
• Выписки с банковских счетов, на которых производятся вклады, пластиковые карты;
• Информация о выполненных операциях по реализации товаров, сделках с транспортом, недвижимостью, если их стоимость превышает 300 000 рублей (договоры дарения, купли-продажи и т.д.);
• Акционеры подают копию реестра;
• Безработные, представляют справку со службы занятости, что таковыми являются;
• Прочие документы.

4. Документы на имущество должника

Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами. В том числе находящимися за рубежом.

Для этого необходимо предоставить:

• Свидетельство о праве собственности;
• Договора купли-продажи;
• И т.д.

Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами;

Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете. Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора.

5. Информационные документы

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Свидетельство о заключении брака или о расторжении;
• Свидетельства о рождении детей;
• Подтверждение от налоговой службы, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем;
• Справки о налоговых выплатах.

Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия.

Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности. Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.

Куда подать заявление о банкротстве

Заявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:

• По месту регистрации;
• По месту последней прописки;
• По месту фактического проживания.

Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать.

Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

Как подать заявление в суд:

• Лично;
• Через представителя;
• По почте;
• На сайте суда.

Что дает обращение в суд

Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.

После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

• Реструктуризировать долги;
• Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
• Решить конфликт мировым соглашением.

Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

Что означает реструктуризация или санация

Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.

План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:

• Дохода способного погасить долги;
• Непогашенной судимости в сфере экономических преступлений;
• Признания банкротства на протяжении пяти последних лет;
• Проведения реструктуризации меньше 8 лет назад.

Цель санации - частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.

Результат реструктуризации :

• Остановка начисления штрафов и пени;
• Оставляют должнику сумму необходимую на жизнь;
• Назначают новую цифру в графике выплат, которую сможет выплачивать дебитор.

Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом. Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации.

Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.

Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб.

Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.

Что не подлежит изъятию в учет долга

Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:

• Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
• Мебель, посуда, домашние вещи;
• Одежда, обувь;
• Приборы, механизмы необходимые для работы;
• Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
• Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
• Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
• Продукты питания;
• Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
• Инвалиду остается транспортное средство;
• Награды.

Что грозит физическим лицам после банкротства

После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.

Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.

После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.

В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:

• Приобретать доли в уставном капитале юридических лиц;
• Совершать безвозмездные сделки (только с согласия финансового управляющего).

Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:

• Занимать руководящие должности в течение первых 5 лет после проведения процедуры банкротства;
• Заниматься бизнесом также запрещено такому гражданину;
• Если физическое лицо решит вновь взять кредит, то оно обязано предупреждать банк, что после признания его банкротом еще не прошло пяти лет;
• Возможны сложности с выездом за границу. В целом, после реализации всего имущества с аукциона гражданину разрешено выезжать в другую страну;

Стоит отметить, что банкротство - это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.

Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

Объявить себя банкротом не могут:

• Госучреждения;
• Религиозные организации;
• Политические партии.

Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

Поводами для подачи заявления ИП служат:

• Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
• Срок задолженности в выплатах три месяца;
• Задержана оплата зарплаты.

Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

• Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
• Подобран некомпетентный коллектив;
• Ошибки в ценовой политике;
• Слабая конкурентоспособность.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?

Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

Заключение

В целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин. Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.

Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.

Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде!

– выгодная процедура, позволяющая избавиться от долгов и атак кредиторов. При этом банкротом может стать не только компания или индивидуальный предприниматель, но и обычный человек. Как происходит банкротство физических лиц в 2019 году и какие последствия оно влечет для должника?

Общая характеристика

В соответствии с российским законодательством, под банкротством понимают официальное признание должника несостоятельным, то есть не имеющим возможности погашать задолженности. Нередко данная процедура запускается в отношении заемщиков, задолжавших в банк крупную сумму денег.

Цель процесса состоит в том, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Это происходит разными способами. Если у должника есть возможность погашать долг на новых условиях, суд может принять решение о реструктуризации.

Данная процедура предполагает внесение изменений в график выплат, корректировку размера ежемесячного платежа, предоставление отсрочек и прочие послабления для облегчения участи должника.

Если заемщик не имеет возможности даже на легких условиях оплатить задолженность, то он признает банкротом и в ход идет его имущество. Оно продается, а вырученные средства направляются на погашение долгов.

Если денег недостаточно, то оставшаяся часть долга списывается .

Также есть возможность заключения мирного соглашения с кредитором, что встречается намного реже.

В чем поможет процедура, а в чем нет?

Добившись признания неплатежеспособным, должник имеет возможность удовлетворить требования кредиторов в той мере, в какой ему позволяет имущество. С помощью данной процедуры можно следующее:

1. оплатить имеющиеся долги;
2. предотвратить уплату уплаты неустоек и процентов;
3. остановить юридическую силу исполнительных листов, которые касаются взысканий по имуществу.

Однако, не от всех долгов законодательство допускает освобождать должника. Не поможет банкротство при наличии долгов:

• по алиментным обязательствам;
• по возмещению морального или физического вреда;
• по возмещению материального ущерба.

Нельзя избежать погашения и тех задолженностей, которые относятся к личности неплательщика.

Есть ли отрицательные стороны банкротства для должника?

Банкротство не всегда играет должнику на руку. Данный процесс может негативно сказаться на жизни человека. Отрицательные стороны процедуры заключаются в следующем:

• Невозможность трудоустройства на руководящие должности.
• Отсутствие права на ведение бизнеса в течение 3 лет.
• Невозможность покупать доли, акции в компаниях.
• Недопущение повторного объявления себя банкротом в течение 5 лет.
• Отсутствие возможности управлять своей собственностью, пока не закончится процедура банкротства.
• Запрет на выезд за пределы российской территории.
• Аннулирование разрешений и лицензий, имеющихся у должника.
• Прекращение статуса индивидуального предпринимателя.
• Высокий риск оспаривания сделок банкрота, которые были совершены за последние 3 года.

Перечень неблагоприятных последствий достаточно обширный и касаются важных сфер жизни человека, поэтому стоит подумать, прежде чем подавать заявление о своем банкротстве.

Повлияет ли как-то процесс на родственников банкрота?

Родственники часто беспокоятся по поводу того, что признание несостоятельности может негативно отразиться и на их жизни. К счастью, серьезных последствий для членов семьи нет. Доходы супруга или родителей не могут быть затронуты для погашения долга гражданина. Но материальное общее состояние семьи конечно же будет ухудшено.

Особенно плохо придется иждивенцам должника, которые находятся в финансовой зависимости от него. Они перестанут получать помощь от банкрота в полном объеме.

Второму супругу переживать относительно своей доли в имуществе не нужно. Ее не могут забрать за долги, потому что по сути она принадлежит не должнику. Но продать часть собственности невозможно, поэтому управляющий выставляет на торги все имущество, а из вырученных денег возмещает стоимость доли супруга должника.

Может ли человек сам себя объявить себя банкротом?

Если гражданин считает, что не сможет погасить долг, он имеет право сам проявить инициативу для признания его банкротом. Однако, не всякий человек вправе это сделать. Чтобы суд принял заявление, нужно наличие определенных условий. К ним относится следующее:

• Величина задолженности свыше 500 тысяч рублей.
• Неисполнение обязанности по погашению долга в течение 3 и более месяцев.

При этом закон дает некоторые оговорки. Он предписывает, что у человека есть возможность подать заявление и при наличии суммы долга менее половины миллиона рублей. Но в этом случае также должны быть соблюдены условия. В их перечень входит следующее:

• Должник прекратил исполнять обязательства перед кредиторами.
• Оставшаяся часть долга составляет не менее 10% от размера всей задолженности.
• Стоимость имущества неплательщика превышает величину долгового обязательства.
• Имеется постановление, в соответствии с которым останавливается исполнительное производство по причине отсутствия у должника собственности, которую можно было бы реализовать в счет долгов.

Если у должника есть возможность погашать задолженность с помощью своего дохода, то признать себя банкротом он не сможет.

Кто еще может запустить процесс банкротства?

Помимо самого должника заявить о признании гражданина банкротом имеют право такие субъекты как кредитор и налоговая служба. Кредиторы выступают инициаторами чаще всего в тех случаях, когда человек игнорирует просьбы о погашении задолженности, не идет на контакт. При этом кредиторы должны быть уверены в том, что реализация собственности неплательщика сможет покрыть долги.

Налоговый орган может включиться в процедуру, если долг гражданина по налоговым обязательствам превышает половину миллиона рублей.

Порядок проведения процедуры

Признание человека банкротом представляет собой достаточно сложную и длительную процедуру. К ней необходимо тщательно подготовиться, взвесить все за и против, потому что несостоятельность не просто избавляет от долгов, но еще и способна повлечь негативные последствия.

Подготовка необходимой документации

Для признания физического лица банкротом требуется сбор большого количества бумаг. Все доводы в пользу должника должны подкрепляться документально, чтобы у кредиторов и судьи не было сомнений по поводу неплатежеспособности гражданина.

Что именно войдет в список бумаг, зависит от конкретной ситуации. Могут понадобится следующие документы:

1. Бумага, подтверждающая, что у гражданина имеется задолженность. Это может быть расписка, соглашение о кредите.
2. Документ, удостоверяющий, что человек не имеет возможности погашать долги, к примеру, справка о доходах.
3. Выписка из ЕГРИП, которая необходима для подтверждения или опровержения наличия статуса индивидуального предпринимателя.
4. Список лиц, являющихся кредиторами, с указанием всех имеющихся долгов.
5. Опись имущества.
6. Документы на собственность должника.
7. Бумаги, удостоверяющие совершение сделок за последние 3 года.
8. Справка, указывающая наличие или отсутствие у гражданина акций в какой-либо компании.
9. Справка о заработной плате.
10. Документ, подтверждающий оплату налогов за последние 3 года.
11. Бумага из банка о наличии вкладов, счетов с указанием сумм, оставшихся на них.
12. . Страховой номер индивидуального лицевого счёта
13. Документ, подтверждающий признание человека безработным.
14. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
15. Брачный договор, если имеется.
16. Судебное решение о разделе имущества между супругами.
17. Свидетельства о рождении детей.
18. Справка, указывающая наличие у должника выплат от государства.

Перед сбором документов следует проконсультироваться с юристом или судьей, чтобы подготовить только то, что понадобится в конкретной ситуации. Важно, чтобы пакет бумаг был полным, так как отсутствие какой-либо справки повлечет возврат заявления.

На основании полученных документов суд будет рассматривать дело должника. Бумаги должны полностью убеждать кредиторов и суд в неплатежеспособности гражданина.

Ни в коем случае нельзя пытаться обманывать суд. К примеру, некоторые люди скрывают факт наличия у них дорогостоящего имущества, чтобы не подвергать его реализации. Если у судьи возникнут сомнения по поводу подлинности представленных документов, он может привлечь должника к административной и даже уголовной ответственности.

Составление заявления в суд

Запускается судебный процесс с подачи искового заявления. При его составлении необходимо быть крайне внимательными, чтобы не допускать ошибок, опечаток, неточностей. В противном случае заявление не примут.

Составляется оно в письменной форме на специальном бланке. В нем прописывают следующую информацию:

1. Наименование суда, куда направляется иск.
2. Паспортные данные истца.
3. Контакты заявителя.
4. Величина долга.
5. Присутствие долгов по обязательным платежам, а также по возмещению вреда жизни и здоровью.
6. Причины, послужившие утрате платежеспособности.
7. Наличие имущественных объектов в собственности, а также денег на вкладах и счетах в банках. В учет берется не только та собственность, которая находится на российской территории, но и за рубежом.
8. Информация о финансовом управляющем.
9. Список документации, которая приложена к заявлению.

В завершение заявитель расписывается и указывает дату, когда было написано исковое заявление.

Подача и рассмотрение иска

Написав заявление, нужно сначала оплатить государственную пошлину. Для этого можно воспользоваться банкоматом или посетить банковское отделение. Размер сбора зависит от суммы иска, поэтому в каждом случае предусматривается своя величина. Приложив квитанцию к заявлению, можно обращаться в суд.

Делом о признании физического лица банкротом занимается арбитражный суд. Подавать иск необходимо в тот орган, который находится по месту жительства истца. Разрешается не только лично посещать суд для передачи заявления, но и отправлять его через почтовое отделение или в электронном виде.

• Признание необоснованности иска. Такое решение судья может принять по разным причинам, например, вследствие погашения должником долга на момент рассмотрения заявления, необоснованности требований кредиторов, нарушения условий для осуществления банкротства, отсутствия доказательств несостоятельности должника.
• Оставление иска без рассмотрения. Такой вариант возможен, если уже было подано заявление о признании данного гражданина неплатежеспособным.
• Признание иска обоснованным. После этого решения начинается судебный процесс, в результате которого устанавливается порядок удовлетворения требований кредиторов.

Выбор финансового управляющего

Для осуществления процесса банкротства должнику необходимо иметь финансового управляющего. Найти его можно в любой компании, которая занимается подобными делами и имеет аккредитацию. Он будет заниматься вопросами реализации собственности неплательщика.

Работа данного специалиста оплачивается. Обычно размер дохода зависит от продажи имущества.

На поиск управляющего суд дает 3 месяца. Если по окончании этого срока он не будет найден, процедура банкротства производиться не будет.

Реализация решения суда

Для удовлетворения требований кредитора суд может принять решение о реструктуризации долга или о реализации собственности должника.

Реструктуризация

Гражданина не сразу признают банкротом. Если имеется такая возможность, суд может назначить процедуру реструктуризации. Благодаря ей человеку удастся избежать продажи его собственности и своими силами выплатить имеющуюся задолженность.

Кредитор просто изменяется условия погашения долга, к примеру, снижает процентную ставку или размер ежемесячного платежа. При этом убираются штрафы, а также не требуется обеспечение долговых обязательств. Конкретные изменения обговариваются в индивидуальном порядке.

Но реструктуризация может быть назначена не всем гражданам. Суд не примет решение о ее применении, если физическое лицо:

• имеет небольшую заработную плату, которой недостаточно для погашения задолженности даже на более мягких условиях;
• обладает судимостью за преступления, совершенные в экономической сфере;
• было ранее признанно банкротом.

Для проведения реструктуризации обязательно составляется план, в соответствии с которым данная процедура и будет происходить. Обязанность по его написанию лежит на плечах того, кто выступит инициатором процедуры банкротства, к примеру, кредитора.

В данном документе содержатся сведения об изменении условий погашения задолженности. Инициатор прописывает в нем новые сроки оплаты, размер очередных платежей, порядок погашения. Должно быть составлено несколько экземпляров для каждой стороны процесса.

После оформления план передается собранию кредиторов. Они рассматривают его и принимают решение об одобрении новых условий или об их отклонении. Затем план передается судебному органу, который принимает окончательное решение.

Судья утверждает план реструктуризации, если посчитает, что гражданин сможет погасить долг на условиях, представленных в документе, и при этом не останется без минимально необходимой суммы для нормальной жизни. Также документ одобряется, если его условия не нарушают интересы детей несовершеннолетнего возраста.

В остальных случаях судья отклоняет план и переходит непосредственно к признанию физического лица банкротом, продаже его имущества в счет долга.

Стоит отметить, что мнение собрания кредиторов не всегда способно повлиять на окончательное решение судебного органа. Судья имеет право не обращать внимание на сомнения кредиторов, если посчитает, что погашение в соответствии с планом позволит выручить более крупную сумму для погашения долга, чем продажа имущества неплательщика.

Помимо реструктуризации и реализации имущества есть еще один выход из проблемной ситуации – заключение мирового соглашения между кредитором и должником. Его оформление возможно только до принятия решение об объявлении гражданина несостоятельным.

По данному соглашению кредитор предоставляет должнику отсрочку по оплате задолженности. Если это не помогает, начинается процедура банкротства.

Продажа собственности и признание банкротом

Реализация имущества должника начинается после объявления его банкротом, что происходит на основании судебного решения. Продажа собственности назначается в следующих случаях:

1. Суд отклонил план реструктуризации.
2. Должник не смог погасить долг даже на новых условиях.

Реализацией занимается финансовый управляющий, который был выбран предварительно неплательщиком. В его обязанности входит организация торгов, выполнение оценки стоимости имущественных объектов, определение сроков продажи, подготовка необходимой документации.

Под реализацию попадают не все предметы собственности. Есть ряд объектов, которые запрещается выставлять на торги в счет долга. К ним относятся то имущество, которое необходимо человеку для обеспечения нормальной жизни. К примеру, нельзя реализовывать автомобиль, компьютер или иные предметы, используемые для основного заработка. Также нельзя накладывать взыскание на государственные награды.

Продажа производится на торгах. Финансовый управляющий проводит аукцион, в процессе которого люди предлагают свою цену, за которую они бы приобрели представленное имущество. При этом минимальная стоимость устанавливается самим управляющим, меньше нее предлагать нельзя. Обладателем объекта становится тот, кто назовет самую высокую цену.

Бывает так, что имущество не представляет интереса даже по минимальной стоимости. Тогда управляющий снижает ее на 10%, после чего снова проводит аукцион. Если данная мера тоже не помогла, то минимальную стоимость вовсе убирают, предлагая купить товар за любую стоимость. При этом выиграет торги опять же тот, кто предложит самую крупную сумму.

Денежные средства, вырученные после продажи, направляют на удовлетворение требований кредиторов. Если все долги закрыты, а деньги еще остались, они передают должнику. Если в процессе торгов не удалось продать какой-то имущественный объект, его также возвращают банкроту.

Как погасить долги, если должник умер?

Если должник умер, его долги закрываются практически таким же путем, как и при жизни. Отличие лишь заключается в том, что этим должен заниматься наследник. Ему требуется сначала принять наследство, затем заняться оплатой долгов наследодателя.

Многие неосведомленные наследники боятся этого, поэтому отказываются от наследуемого имущества. Однако, нужно знать, что по закону погашение долгов умершего производится только в пределах наследства, то есть из собственных средств преемникам ничего выделять не нужно. Здесь неприятность состоит только в том, что всю собственность должника, переданную наследнику, могут пустить на удовлетворение требований кредиторов.

Долго ли длится процедура?

Сторонам процесса признания человека банкротом придется набраться терпения, потому что процедура занимает достаточно большое количество времени. Срок зависит от многих факторов, поэтому однозначно сказать, сколько времени потребуется, нельзя. В среднем на процесс уходит 6-10 месяцев.

Даже рассмотрение заявления в суде занимает до 2 месяцев, потому что судье требуется подробно проанализировать ситуацию, изучить все документы, чтобы понять, необходимо ли человека признавать несостоятельным.

Примерно такое же количество времени может уйти и на поиск финансового управляющего. Суд отводит срок в 3 месяца. Нередко найти специалиста бывает очень сложно, поэтому предусмотрен такой период времени.

Если принято решение о реструктуризации долга, то на выполнение плана дается 4 месяца. Продажа собственности также выполняется не за один день. На реализацию уходит около 2 месяцев. Таким образом, срок проведения процедуры получается довольно большим.

Есть ли где-то сведения о банкротах?

Все физические лица, которые признаны банкротами, записываются в специальный реестр. В этом сервисе указываются основные действия, которые были проведены в процессе признания банкротства. Вносить информацию в реестр обязан финансовый управляющий после каждой проведенной манипуляции.

За несвоевременное внесение сведений на управляющего могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей. Само заполнение реестра не является бесплатным. За каждую запись требуется заплатить 850 рублей. Стоимость фиксированная, поэтому не зависит от объема информации и прочих факторов. Взимаются платежи с банкрота.

В реестр вносятся основные данные о процедуре, например, решение о реструктуризации, перечень кредиторов, назначение финансового управляющего и торгов, результат продажи имущества и прочее.

Благодаря данному реестру каждый человек может проверить, является ли конкретный гражданин банкротом. Для получения информации требуется следующее:

1. Зайти на официальный сайт Единого федерального реестра о банкротстве.
2. Выбрать раздел «Должники».
3. Кликнуть на пункт «Физические лица».
4. Заполнить данные о проверяемом человеке.

После введения данных откроется страница со списком лиц, которые подходят под заданные критерии поиска.

Какие сделки должника могут быть оспорены?

Некоторые должники специально заявляют о своем банкротстве, чтобы смягчить свою участь по долговым обязательствам, при этом имея все возможности погасить задолженность перед кредитором. Такие граждане тщательно готовятся к процедуре, стараясь передать всю свою собственность родственникам или другим людям на время.

Обычно имущество передается путем заключения договора дарения, но возможна и купля-продажа. Таким образом, гражданин пытается скрыть свое имущество и обезопасить его от реализации в счет долгов. Если данный факт будет выявлен судьей, то все сделки, совершенные за последние 3 года, будут признаны недействительными.

После оспаривания сделок, все имущество возвращается должнику и реализуется в случае признания банкротства.

Ни в коем случае нельзя пытаться обмануть суд и скрыть имеющуюся собственность. В противном случае есть риск привлечения к уголовной ответственности и лишения свободы на срок до 6 лет.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – не бесплатная процедура. Однозначно сказать, какую сумму необходимо готовить, нельзя. В каждой ситуации она может быть разной. Стоимость процедуры включает в себя расходы на разные услуги. Платить понадобится за следующее:

1. Работа финансового управляющего.
2. Госпошлина.
3. Занесение записей в реестр банкротов.
4. Публикации в журнале «Коммерсантъ».
5. Выполнение независимой экспертизы.

Дополнительные траты могут быть связаны с услугами почтового отделения, если документы будут передавать через него. Также расходы увеличатся намного, если пользоваться услугами юридической компании по сопровождению при процедуре банкротства.

Признание человека банкротом – сложная и длительная процедура, прибегнуть к которой стоит только в том случае, если нет иного выхода из сложившейся ситуации. Она влечет и негативные последствия, поэтому при возможности лучше решить вопрос своими силами.

Смотрим видео:

Банкротство Физических лиц Пошагово в 2019 году

Последствия банкротства для физических лиц - совокупность установленных законом ограничительных мер, которые применяются в отношении должника и косвенно могут затрагивать членов его семьи.

На практике в целях рассмотрения всех возможных последствий процедуры личного банкротства их круг расширяется, включая:

1. Последствия, наступающие в связи с подачей и принятием заявления о банкротстве.
2. Последствия признания физического лица банкротом - ограничения в правах и судьба долгов.

Определение и понимание всех последствий банкротства - важный аспект принятия решения о подаче заявления.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Первые последствия подачи заявления о банкротстве должник ощутит сразу же. Во-первых, изначально будет приниматься решение о применении к нему той или иной процедуры. Вариантов немного - реструктуризация, мировое соглашение или конкурсное производство с распродажей имущества с торгов. Во-вторых, решение практически всех ключевых вопросов, связанных с распоряжением имуществом, доходами, сделками должника, ставится под контроль суда, арбитражного управляющего и кредиторов. Наиболее жесткий контроль устанавливается в рамках реструктуризации и конкурсного производства.

Последствия при реструктуризации:

1. Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется. В зафиксированные долги включаются и все начисленные, но непогашенные проценты, нестойки, иные штрафы, при этом дальнейшее их начисление прекращается.
2. Поданные ранее кредиторами и не рассмотренные судами заявления (иски) подлежат оставлению без рассмотрения и будут разрешаться уже в рамках дела о банкротстве.
3. Меры ограничения и обеспечения снимаются. Отменяется арест имущества, блокировка счетов и другие меры, принятые в отношении имущества должника.
4. Приостанавливаются исполнительные производства, правда, не все. Например, по алиментным обязательствам, исполнительным документам, касающимся взыскания вреда здоровью и некоторым другим, производства продолжаются. Но если речь идет, скажем, о взыскании долга по кредиту, то такое производство будет приостановлено.
5. Письменное предварительное согласование с финуправляющим всех операций и сделок, касающихся, в частности:

• получения или предоставления кредитов (займов);
• уступки прав требования или перевода долга;
• купли-продажи ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.) и любого, превышающего по стоимости 50 тысяч рублей;
• передачи имущества в залог;
• распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах, за исключением спецсчета, открытого для личных расходов в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно (или больше - по решению суда).

1. Полный запрет на сделки безвозмездного характера с имуществом, а также связанные с внесением вкладов (взносов) в уставной капитал юридических лиц.

Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства. Но не стоит на этот счет особо обольщаться. Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве.

При начале конкурсного производства - крайняя мера - распродаже с торгов подлежит все имущество должника, за исключением тех вещей и других активов, которых должник лишен быть не может в соответствии с законом.

Что будет после банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур. Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству. Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

Единственное преимущество завершения банкротства - полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых - далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия после банкротства:

1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем - заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

Какие долги нельзя списать

Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником.

Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

• алиментные обязательства;
• компенсация морального вреда;
• взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
• текущие долги - задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Как отражается банкротство на родственниках

Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники - семья должника.

Среди возможных негативных последствий:

• ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
• продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
• вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
• появление рисков, которых не было ранее, - зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам. Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство - небыстрый процесс. Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.