Кредитор- это кто? Права и обязанности кредиторов. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника Использовать страховой полис

Уклонение от оплаты долга грозит лишением свободы сроком до 10 лет. Возможность уголовного преследования может стать весомым аргументом в руках кредитора. Как правильно использовать этот инструмент? В стандартной ситуации в случае возникновения неплатежеспособности юридического лица, его учредители и руководители не отвечают за долги своей свободой и имуществом. Этим постулатом порой руководствуются недобросовестные должники, намеренно наращивая кредиторскую задолженность, а затем запуская процедуру «ликвидации» или банкротства предприятия в надежде «похоронить» долги вместе с юр лицом. Однако, если усматривается преступный умысел учредителя или руководителя компании-должника, уголовное преследование может стать вполне реальным. Примеры у всех на слуху.

Последствия банкротства для гражданина

Самостоятельные иски судом рассматриваться не будут. Если Вы не успели получить решение о взыскании долга, то следует подавать требование о включении в реестр и там уже доказывать обоснованность своих материальных притязаний.

Производство по иным делам, уже находящимся в суде, приостанавливается по ходатайству кредитора, при этом он не лишается права обратиться с тем же требованием в рамках банкротного дела.
Срок рассмотрения банкротного дела ограничен семью месяцами.

Однако данный срок может быть продлен арбитражным судом.
Для актов, выносимых судом в рамках дел рассматриваемой категории, существуют свои сроки обжалования: 10 дней, в других случаях 14 дней, и общий срок, установленный законом.

Forbidden

Можно ли взять кредит, если лицо было признано банкротом? ○ Открытие счета после процедуры банкротства. ○ Советы юриста: ✔ Могут ли повесить долги физического лица на его родственников после признания гражданина банкротом?✔ После признания банкротом, долги не были списаны. Будут ли заморожены счета без роста пени и штрафов. ○ Видео.
○ Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет? Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса. Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов.

Банкротство

Итоги получения статуса «банкрот» существенно изменяют положение должника в следующих аспектах: Итоги получения статуса «банкрот» существенно изменяют положение должника в следующих юридических аспектах:

лишение возможности реализации материальных ценностей и имущества самостоятельно должником. Продажа имущества, находящегося под арестом, производится конкурсным управляющим;
наступление запрета на руководство предприятием на период до трех лет;
будет проблематично оформлять займы в дальнейшем, банки неохотно идут на такой шаг;
запрещение инициирования повторной процедуры банкротства в течение пяти лет.

Кроме того, переписание своего имущества на родственников не берется до внимания, если это действие произошло менее, чем за год до наступления банкротства.

Какие последствия банкротства для физических лиц

Внимание

Каковы критерии банкротства? Законом предусмотрено 3 критерия, при наличии которых можно обращаться в суд:

Судебный акт о взыскании задолженности, вступившее в свою силу (если должник обжалует решение в апелляционном суде, решение суда в законную силу вступает после окончания разбирательства).
Сумма задолженности составляет более 100 тыс. рублей.
Срок непогашения задолженности превышает 3 месяца.

3. Можно ли использовать подачу заявления о банкротстве как способ взыскать долг? Безусловно.

Банкротство должника является чуть ли не самым эффективным средством взыскания неуплаченной задолженности.

Уголовное преследование должника

Могут ли быть возбуждены уголовные дела в отношении бывших и нынешних руководителей должников-банкротов? Уголовные дела в отношении руководителей возбуждаются в случаях преднамеренного и фиктивного банкротства. Преднамеренное банкротство предполагает, что руководитель намеренно заключает сделки, направленные на возникновение ситуации, при которой организация не сможет исполнить обязательства в полном объеме.
Это делается из-за нежелания оплачивать долги реальным кредиторам. Формируется кредиторская задолженность перед контролируемыми организациями, для того чтобы впоследствии активы должника остались за ними. Непременным условием привлечения к ответственности по этой статье является причинение крупного ущерба, то есть более полутора миллиона рублей. Фиктивное банкротство — подача руководителем организации заявления о несостоятельности, в отсутствии реальных признаков банкротства.

Что будет после признания должника банкротом?

Вариантов немного – реструктуризация, мировое соглашение или конкурсное производство с распродажей имущества с торгов. Во-вторых, решение практически всех ключевых вопросов, связанных с распоряжением имуществом, доходами, сделками должника, ставится под контроль суда, арбитражного управляющего и кредиторов.
Наиболее жесткий контроль устанавливается в рамках реструктуризации и конкурсного производства. Последствия при реструктуризации:

Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется.

«трунов, айвар и партнёры»

Какие долги нельзя списать Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником. Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

алиментные обязательства;
компенсация морального вреда;
взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
текущие долги – задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.

Другие негативные последствия наступают по окончании судебного процесса. Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ. ✔ Запрет занимать определенные должности. О том, какие должности запрещено занимать банкроту указано в п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ: «В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».
Данное требование не предусматривает в законе о банкротстве ответственности за его несоблюдение. Но наступление негативных правовых последствий при этом возможно, так как заключенный вновь договор может быть признан недействительным. Кредитор вправе инициировать открытие уголовного дела на такого заемщика, и начать преследование его по факту мошенничества, если им будет допущена просрочка по новому договору займа.

Единый федеральный реестр, в котором размещены сведения о банкротстве (ЕФРСБ) публикует данные о банкротстве физических лиц, о реализации имущества и другую информацию, предусмотренной в законе о банкротстве. Эта информация доступна для всех.

Конкурсный кредитор – это организация или сотрудник, перед которым компания, подвергающаяся процедуре банкротства, имеет денежные обязательства.

Отличия от обычного кредитора

Эти два понятия не всегда представляют собой одно и то же. Точнее, не каждый кредитор является конкурсным. Последний принимает участие в процедуре банкротства не как стороннее лицо, а как ее участник . Он заносится в реестр, вне которого обычный кредитор участвует в процедуре только в плане защиты своих интересов.

Занесенный в реестр конкурсный кредитор может оказывать влияние на ход процедуры, в том числе отстаивая свое право удовлетворять требования по долгам в числе первых. Это обстоятельство полностью соответствует законодательству, а стать им имеет право любое лицо, юридическое или физическое, перед которым обанкротившаяся компания имеет долги.

Его права и полномочия

Согласно действующему законодательству , участвовать в собрании кредиторов, которое является неотъемлемой частью процедуры банкротства, могут только конкурсные кредиторы и представители официальных органов, чьи требования на момент проведения этого собрания присутствуют в реестре.

Подобные сборы проводятся для того, чтобы выработать общие решения для проведения процедуры банкротства. Самым главным в этом отношении является первое собрание. По факту оно является коллегиальным органом, который принимает решения по поводу удовлетворения требований кредиторов.

Будучи участниками собрания, они имеют следующие права:

Участвовать в наблюдении за должником.
Участвовать в работах по финансовому оздоровлению компании.
Обращаться в суд и ходатайствовать о смене арбитражного управляющего.
Обращаться в суд с целью смены процедуры банкротства.

Важно отметить, что конкурсный кредитор может повлиять на выбор арбитражного управляющего, его назначение или замену .

Подробную информацию о рассматриваемых лицах вы можете узнать из следующего видео:

Заявление от конкурсного кредитора

Помимо участия в процедуре банкротства, данное лицо может стать и ее инициатором . Для этого организации или физ. лицу, имеющему невыплаченные долги, необходимо подать в арбитражный суд . В тех случаях, когда документ подается от имени компании, подписывать его должен руководитель.

Какая информация должна быть приведена в заявлении?

Точное наименование арбитражного суда, его адрес.
Реквизиты фирмы, которая является должником, в том числе ее адрес, название, номер в ЕГРЮЛ, индивидуальный налоговый номер и т. д.
Реквизиты кредитора, подающего заявление. Для физического лица это будут ФИО, адрес, для компании – название, юридический и почтовый адреса.
Указание суммы задолженности и оснований ее возникновения – исполнительные документы, судебное решение и т. д.
Пожелания по поводу того, кто должен быть назначен арбитражным управляющим, адрес организации, членом которой он является.
Подпись руководителя компании-кредитора или подающего заявление физического лица и дата подачи бумаги.

Копию этого заявления передают организации-должнику. Документы, подтверждающие это, также предоставляются в суд.

Заявка может быть подана как от одного из кредиторов, так и от группы, к примеру, работниками компании, имеющими невыплаченную заработную плату или иные выплаты.

К заявлению также необходимо приложить:

Документы, доказывающие существование долга перед кредитором. Это могут быть заключенные договора, копии решений суда, исполнительные документы и другие официальные бумаги, подтверждающие наличие задолженности.
Документы, подтверждающие право на подачу заявки от лица-кредитора. Это может быть решение учредителей компании, доверенность и т. д.

Получив такое заявление, суд начинает проверку его обоснованности. По результатам судебного заседания требования могут быть признаны обоснованными – в этом случае будет введено наблюдение за фирмой. Но также кредитор может получить и отказ, если его требования обоснованными признаны не будут.

Конкурсный кредитор может сыграть в деле о банкротстве очень большую роль, если его требования справедливы, а все действия соответствуют законодательству.

Статистика показывает, что сейчас многие заемщики допускают при выплате своего долга просрочки по платежам. Первоначально финансовые организации пытаются самостоятельно договориться о возврате долга заемщиком, также они могут обращаться к коллекторам или даже подавать исковые заявления в суд. Если никакой вариант не помогает – финансовой организации приходится идти на списание долга, который к тому времени признается безнадежным.

Признание долга безнадежным

Безнадежным кредитным долгом признают просроченный кредит, который, скорее всего, уже не получиться взыскать с заемщика никакими способами. Такие долги для финансовой организации на балансе будут лишними, а потому через некоторое время их приходиться списывать. Обычно безнадежными долги считаются в двух случаях. Первый случай – когда заемщик пропадает, и никто не может его найти, чтобы потребовать вернуть долг. Второй случай – заемщик не имеет имущества и достаточного дохода для того, чтобы вернуть кредит.

Банковские учреждения постоянно проводят списание безнадежных долгов, вот только они стараются об этом не распространяются, чтобы заемщики меньше знали об этом. С баланса российских банков каждый год списываются долги на миллиарды российских рублей, ведь бывают ситуации, когда дешевле провести списание, чем дальше тратить свои ресурсы на попытки вернут обратно свои средства.

Перед списанием безнадежного долга банковские учреждения стараются найти покупателя на этот долг. Такими покупателями обычно становятся коллекторские агентства, покупающие долги за бесценок – всего за несколько процентов от номинала. Но даже столь дешево продать такой кредит не всегда удается.

Какой долг не признают безнадежным?

Банковские организации будут делать все для того, чтобы заставить хоть время от времени заемщика вносить даже небольшую денежную сумму на кредитный счет. И все потому, что в данном случае взыскание будет растягиваться на многие годы. Безнадежным долг признается и подлежит списанию только в случаях, когда заемщик полностью исчезает для банковской организации.

Когда заемщик производит выплату суммами, менее минимального ежемесячного платежа, он только усугубляет свое положение, так как на недоплаченную сумму постоянно производиться начисление пени. Всего за несколько месяцев размер такого долга может увеличиться существенно.

Когда проводится списание

Некоторые заемщики уже научились делать так, чтобы финансовая организация ничего не смогла сделать. Они не встречаются с приставами, меняют место жительства, чтобы скрыться, открывают банковские счета на знакомых, устраиваются работать неофициально. В таких случаях привлечь к ответственности человека сложно, ведь расплатиться с кредитором им все равно будет нечем.

После тщетных попыток получить деньги и вернуть их обратно банковской организации судебный пристав закрывает дело и сообщает об этом кредитору. Кредитор может вновь обратиться в суд или же решается на списание. Человек может узнать о том, был ли списан его долг на сайте судебных приставов. Если долг еще есть он обязательно будет в базе. Когда было проведено списание, напротив долга указывается номер статьи, по которой было произведено закрытие дела.

Если дела общества с ограниченной ответственностью идут не лучшим образом, одним из способов решения проблем с задолженностью является проведение процедуры банкротства.
Процесс имеет негативные и положительные черты, но в целом отличается своей сравнительной мягкостью – последствия ликвидации ООО через банкротство обычно менее суровы, чем при обычном закрытии дела.
Рассмотрим процедуру признания ООО несостоятельным более детально.

✔
✔

○ Понятие банкротства ООО.

Банкротство ООО – процедура признания неплатежеспособного общества несостоятельным.

Заявить о своей несостоятельности юридическое лицо может, когда оно имеет долг сверх 300 000 рублей, а также не может исполнить денежных обязательств более 3 месяцев:

Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику - юридическому лицу в совокупности составляют не менее чем триста тысяч рублей.
(п. 2 ст. 6 Закона № 127-ФЗ).
Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
(п. 2 ст. 3 Закона № 127-ФЗ).

Специфические черты неплатежеспособности ООО:

Отсутствие чистой прибыли.
Большое количество кредитов, займов и прочих денежных обязательств.
Наличие дебиторской задолженности, в том числе безнадежной.
Ненормативные показатели ликвидности.

Банкротство приводит в большинстве случаев к ликвидации общества. Положительными моментами судебной процедуры являются полное списание всех долгов и отсутствие какой-либо ответственности перед кредиторами.

Ответственность учредители несут только в рамках уставного капитала. Это правило действует, если банкротство наступило не по вине дольщиков.

○ Установки законодательства.

Основным правовым актом, регламентирующим сферу, является Закон «О банкротстве (несостоятельности)» № 127-ФЗ. В нем описаны все процедуры банкротства, сроки, права и обязанности субъектов процесса.

Порядок ликвидации юридических лиц детально прописан в Гражданском кодексе.

○ Порядок осуществления процедуры.

Рассмотрим более подробно основные этапы, через которые необходимо пройти каждому предприятию на протяжении процедуры банкротства.

✔ Заявление.

Заявление должно иметь письменную форму и содержать следующие сведения:

Наименование арбитражного суда, в который подается указанное заявление.
Сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, в том числе срок исполнения которых наступил на дату подачи в арбитражный суд заявления должника, в размере, который не оспаривается должником, с указанием причин возникновения задолженности.
Сумма задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации сверх возмещения вреда, оплате труда работников должника и выплате им выходных пособий, сумма вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности.
Размер задолженности по обязательным платежам.
Обоснование невозможности удовлетворить в полном объеме требования кредиторов или существенного осложнения хозяйственной деятельности при обращении взыскания на имущество должника либо иных действий, явившихся основанием для подачи заявления в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Сведения о принятых к производству судами общей юрисдикции, арбитражными судами, третейскими судами исковых заявлениях к должнику, об исполнительных документах, а также об иных документах, предъявленных для списания денежных средств со счетов должника в безакцептном порядке.
Сведения об имеющемся у должника имуществе, в том числе о денежных средствах, и о дебиторской задолженности.
Регистрационные данные должника - юридического лица.
Номера счетов должника в банках и иных кредитных организациях, адреса банков и иных кредитных организаций.
Наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден временный управляющий.
Перечень прилагаемых документов».
(п. 2 ст. 37 Закона № 127-ФЗ).

К заявлению прилагаются вся учредительная и бухгалтерская документация, расчет долга, список кредиторов.

Заявление подписывает руководитель. Подается документация в Арбитражный суд.

✔ Уведомление всех заинтересованных лиц.

Должник в обязательном порядке должен поставить в известность о грядущем банкротстве следующих лиц.

Соучредители и кредиторы. Уведомление осуществляется путем отправки им копии заявления:
«Должник обязан направить копии заявления должника конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы, собственнику имущества должника - унитарного предприятия, в совет директоров (наблюдательный совет) или иной аналогичный коллегиальный орган управления, а также иным лицам в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом»
(п. 4 ст. 37 Закона № 127-ФЗ).
Работники. Уведомление осуществляет конкурсный управляющий:
Конкурсный управляющий обязан:
- Уведомлять работников должника о предстоящем увольнении не позднее чем в течение месяца с даты введения конкурсного производства»
  (п. 2 ст. 129 Закона № 127-ФЗ).
Иные лица, которые могут быть заинтересованными. Информация о подаче заявления о банкротстве ООО доводится до сведения всех граждан и предприятий путем публикации в официальных изданиях еще до обращения в суд:
«Должник не менее чем за пятнадцать календарных дней до даты подачи заявления должника обязан опубликовать уведомление об обращении в арбитражный суд с заявлением должника путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц»
(абз. 2 п. 4 ст. 37 Закона № 127-ФЗ).

Кроме того, об основных этапах процедуры также необходимо уведомлять общественность. Публикации печатаются в журнале «Вестник государственной регистрации».

○ Собрание и требования кредиторов.

Реестр кредиторов ведет и формирует управляющий или специально назначенное лицо – реестродержатель. Составление реестра начинается на стадии наблюдения.

«В реестре требований кредиторов указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредиторов.
При заявлении требований кредитор обязан указать сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, паспортные данные (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии)»
(п. 7 ст. 16 Закона № 127-ФЗ).

Кредиторы, которые заявили о своих денежных притязаниях, получают право участвовать в собрании кредиторов и голосовать за принятие тех или иных решений по процедуре банкротства. Например, только кредиторы могут инициировать стадию оздоровления, предлагать и утверждать план реструктуризации долга, вводить внешнее управление, выбирать управляющего и т.д.

✔ Обязательства по долгам.

Если стадии финансового оздоровления и внешнего управления не вводились или не дали результатов, наступает этап конкурсного производства. Имущество должника подлежит реализации, его деньги идут на удовлетворение требований кредиторов. Выплаты производятся в порядке очереди:

Сперва текущие обязательства – судебные издержки, оплата услуг управляющего и лиц, привлеченных в арбитражный процесс, оплата услуг ЖКХ.
Далее удовлетворяются требования кредиторов:
- В первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным законом требованиям.
- Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
- В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами, в том числе кредиторами по нетто-обязательствам.

После расчетов с кредиторами третьей очереди производятся расчеты с кредиторами по удовлетворению требований по сделке, признанной недействительной.
(п. 4 ст. 134 Закона № 127-ФЗ).

✔ Исполнение решения Арбитражного суда.

После того, как деньги будут выплачены кредиторам, конкурсный управляющий составляет отчет, который оглашается в судебном заседании.

Если часть требований кредиторов осталась неудовлетворенной, суд выносит определение о завершении производства, если вся задолженность погашена – о прекращении производства.

В последнем случае можно говорить о том, что ООО справилась с задолженностью и может продолжать свою деятельность.

Если долг остался, определение о завершении производства направляется на протяжении 1-2 месяцев в ФНС для ликвидации юридического лица (ст. 149 Закона № 127-ФЗ).

Последнее обновление: 09.03.2020

Известно многим, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять не только на его будущее, но и близких родственников. Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет. Ведь вся затея не сводится к решению одного вопроса — списываются ли все долги после банкротства. Хотя многие так и думают. Почему это заблуждение читайте в статье.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела. С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
Запрет на открытие счетов в банках - с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
все иски и претензии принимаются в единственный суд - который ведет банкротное дело;
договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства - отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств. По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

неуплата алиментов;
суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
компенсация морального вреда;
долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, фин.управляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения, другое.

В последнее время появились массовая тенденция сведения на нет банкротные производства по заёмным (кредитным) долгам. Часто при сборе документов на заключение кредитного договора, граждане представляют некорректные сведения, казалось бы, формального характера, но в итоге играющие роковую роль. Вот типичный пример: заполняя анкету, будущий заёмщик в графе «наличие текущих кредитов» пишет «отсутствуют», хотя такие имеются. Информация при заключении сделки даже не проверялась и не повлияла на выдачу кредита. Но во время «банкротной церемонии» выяснилось, что кредиты на момент заполнения той самой злополучной анкеты были. Это и станет основанием для сохранения задолженности. То есть признали банкротом, но долг не списали.

И таких казусов множество: указали не ту цель, на которую планируется использовать заём, представили липовую справку о зарплате, утаили данные об имуществе и прочее .

Всё чаще суды признают «пустым» результат процедуры несостоятельности по основанию заведомое финансовое бессилие при взятии обязательства . То есть когда человека имеет доход, явно не позволяющий тянуть ему кредит.

К примеру , некто А. имеет зарплату размером 30 000 руб., других доходов нет. У него имеются кредиты, по которым он уплачивает ежемесячно 15 000 руб. Он получает еще кредит, который предполагает ежемесячный возврат в сумме 7000 руб. на протяжении 5 лет. При этом на иждивении у заёмщика имеется жена и двое детей, которые не имеют самостоятельного дохода. Таким образом, гр. А. в месяц банкам должен отдавать 22 000 руб. и обеспечивать семью на 8000 руб., что меньше 1 прожиточного минимума. Кредиты были потрачены таким образом, что никакого имущества и ценностей не было приобретено (поездка на отдых, покупка одежды, празднование юбилея свадьбы). При таким случае, признавать себя несостоятельным крайне рискованно, так как кредиторы могут признать в действиях заёмщика отсутствие намерений возвращать долги ввиду заведомого отсутствия экономической возможности.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным - это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например , гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика :

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример : гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Еще одно неприятное последствие – абсолютные финансовые потери . Человек стремился избавить себя от долгов. Тратит время, силы и значительные суммы на судебные расходы, гонорар финансовому управляющему без задней мысли о том остается ли долг после банкротства. Но в итоге оказывается, что есть обстоятельства, из-за которых задолженность сохраняется в прежнем виде (даже увеличивается за счет неустойки и штрафов). При это процедура считается проведенной, расходы за нее никто не вернет. Плюс остались долги. В итоге, долговой минус становится еще больше.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
Перед принятием решения о получения статуса «несостоятельный », убедитесь, что нет оснований, когда задолженность останется в силе после завершения всех банкротных мероприятий.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.